Bref, on prouve juste que ce n'est pas vrai qu,automatiquement, une maison prend de la valeur.Citation:
Envoyé par Boud
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Bref, on prouve juste que ce n'est pas vrai qu,automatiquement, une maison prend de la valeur.Citation:
Envoyé par Boud
Quand l'economie du pays/region est stable ou en augmentation, le prix des maison va augmenter. Lors d'une recession ou d,une baisse importante, la valeur va baisse car le bassin de personne qui le pouvoir d'acheter les maisons diminue due au perte d'emploi. En Generale, la valeur des maisons indique la force economique de la region.Citation:
Envoyé par MisterT
je sais tous cela. Ce que je veux juste dire, c'est que c'est totalement faux de dire que ça prend de la valeur automatique. C'est une fausse croyance. En mettant l'inflation , je suis sur que l'on est à un rendement inférieur à un placement beta.Citation:
Envoyé par Mitch
faut calculer les cout de la renovation de la maison. Des fois, si les couts sont plus eleve que la valeur, ca n'aide pas.
Come On! Vous allez finir par me convaincre que vous croyez vos propres conneries les boys... Depuis plus de 75 ans au Canada, une maison a toujours représenté le meilleur compte d'épargne qui soit. Même que la "plus value" n'est pas imposable. Il a souvent été prouvé que moins de 1% des locataires réussirait à mettre autant d'argent de coté qu'un propriétaire sur une même période donnée. Ces histoires proviennent de gens frustrés incapables d'acquérir une propriété!
Puis lâchez-moi avec ce qui se passe aux States. Notre système de banque à charte est totalement différent. Premièrement ici, les hypothèques sont "fully secured" par la SCHL. Et de deux, la SADC protège les clients jusqu'à 100,000$ en cas de failitte très peu propable des banques. Deux sécurité canadiennes que je n'échangerais même pas avec la possibilité d'avoir une déduction fiscale de mes intérêts comme aux States.
Donc même s'il est tout à fait normal de voir ici des baisses de 10 à 20% lors de périodes difficilles, jamais avons-nous connuu des baisses de 50% et ce, même en 1982 alors que les taux étaient montés à plus de 22%...donc allez faire croire vos niaiseries à d'autres que moi!
Ma fille et dson conjoint se sont acheté une propriété en 2004 pour 140,000$. Son voisin vient d'en vendre une pareille à 214,000$, "closing cost" inclus. Même si elle baisserait à 195,000$, son épargne non imposable serait encore de 55000$. Vous en connaissez beaucoup de gens capable de se mettre 55,000$ de coté en 4 ans tout en devant assumer un petit 4½? Emmenez-en des taxes et des rénovations!
Faux, enlèves l'impôt relié à ton placement pour la plupart des gens et ton rendement vient de prendre une méchante débarque qui sera toujours en bas de la "plus value" ajoutée à la partie remboursée remboursement de l'hypothèque d'une propriété. Deux véhicules de placement non imposables en passant!Citation:
Envoyé par MisterT
Moi, ce que j'aime pas dans la comparaison entre une maison et des placements boursiers, c'est qu'une maison, c'est un instrument hybride. Y'a une partie projet et une partie consommation là-dans.Citation:
Envoyé par dedemo
Dans la vie, vaut bien se loger et nous avons 2 choix, la location ou l'achat. Pour vraiment évaluer la valeur d'une maison, il vaut mieux en faire un calcul actuariel basé sur la différences de flux monétaires futurs.
S'acheter une maison qui coûtent 1200 $ par mois en hypothèque, pour avoir un logement similaire, faudrait déboursé un bon 800 à 1000$ par mois, donc la maison entraîne un débousé supplémentaire de 200 à 400 $. Tu y rajoute les coûts d'entretien de la maison prévus sur la durée du calcul, ainsi que le surcoût de taxes et d'énergie. Tu actualises avec le taux de rendement d'un placement perdu et ce d'une manière réaliste (entre 6 et 8% me semble réaliste, on déduit un 20 à 30% de taxe sur ce rendement car à la retraite, vous allez payer de l'impôt sur vos retraits réer) et vous y enlever le revenu de la valeur résiduelle actualisé de la maison. Si vous faites votre calcul sur un grand laps de temps, à la fin des paiements d'hypothèque, les flux s'inversent car à ce moment, la personne en loyer devra continuer à payer son logement alors que la personne propriétaire pourra économisé cet argent.
Bref, c'est pas simple... et il faut arrêter de jouer les magiciens... :roll:
Seulement un calcul actuariel vous donnera une réponse juste...
Dave depuis que je suis propriétaire en 1982, jamais je n'ai payé plus que 825$ par mois (cap.+int.+taxes). J'ai 50 ans, je n'ai jamais été un gros salarié, idem pour ma femme. J'ai une équité sur ma maison qui est près de 240,000$. Quel père de 3 anfants aurait pu épargner autant sans être propriétaire?
Les gens comparent souvent avec un placement sur 25 ans pour le montant d'une propriété. Sauf qu'ils oublient de considérer qu'ils n'ont pas l'argent en poche au début pour leur placement. Et en plus des revenus de placement imposables, ils oublient aussi de soustraire les coûts de location pour une même période; comme tu dis faut se loger quelque part! :?
Dave depuis que je suis propriétaire en 1982, jamais je n'ai payé plus que 825$ par mois (cap.+int.+taxes). J'ai 50 ans, je n'ai jamais été un gros salarié, idem pour ma femme. J'ai une équité sur ma maison qui est près de 240,000$. Quel père de 3 enfants aurait pu épargner autant à moins d'être propriétaire?
Les gens comparent souvent avec un placement sur 25 ans pour le montant d'une propriété. Sauf qu'ils oublient de considérer qu'ils n'ont pas l'argent en poche au début pour leur placement. Et en plus des revenus de placement imposables, ils oublient aussi de soustraire les coûts de location pour une même période; comme tu dis faut se loger quelque part! :?
Tu crois vraiment que le boum qui il y a eu dans les dernières années va se répété. Tu ne crois pas ce que plusieurs spécialistes disent...que nous sommes en précence d'un bulbe immobilière? Tu penses vraiment que ma maison que j'ai acheté en 2004 va avoir une croissance aussi élevé que quelqu'un qui a acheté le même ne 2000? Tu crois vraiment que les prix des maisons ne risquent pas de descendre lorsque, les babyboomer en batch vont se mettre à vendre leurs maisons? Tu demanderas au monde qui ont vu des usines fermés dans leurs villes tel que montmagny ou Murdochville si c'est aussi automatiquement en croissance leurs prix de maison...Citation:
Envoyé par dedemo
Pour une maison, le monde oubli de calculer les intérêts payer, les taxes payer, les amélioratons payés, les frais d'entretiens les frais afférents, les frais de bienvenue, schl et de notaire, etc. pour comparer. Souvent le monde compare sa maison payer 70K$ VS son prix de vente 200K$ présent, alors que ce n,est pas le cas.