Consolidations de dettes?

[Japfan]

Encore moi avec mes questions. C'est que avec toute les dépenses que je vais avoir à assumer avec un retour à l'université, je commence à trouver que la charge vas être lourde avec les paiements de char aussi. Je me demandais si y'en as qui avaient déjà fais une consolidation de dette? Je pense appeler la caisse demain pour rencontrer une conseillère, mais je me demande les questions qu'ils vont poser. Genre dans mon cas, si jamais je fais ça, je crois que ma carte Visa vas se faire annuler pour de bon. C'est que je veux éviter de retomber dans un cycle d'endettement et en plus, c'est pas le temps de ramasser encore plus de dettes pour un étudiant. Est-ce qu'ils exigent un endosseur vu que la dette sera pas backé par rien? C'est pas comme un char neuf, si t'arrêtes de payer le char y le ramasse et peuvent se backer avec ça.

C'est sûr que je vais pas arrêter d'avoir des revenus, en étant à l'école et ça serait ptêtre dans mon intérêt aussi de démontrer que je fais des démarches pour m'assurer un certain revenu même s'il vas être moindre que lui que j'ai présentement? J'ai pas un gros un train de vie, avec de grosses dépenses d'habitude mais j'ai passé pas mal d'affaire sur la carte de crédit et ou AccordD, peut-être un peu trop.

[Mitch]

Tous depends de la situation et de l'institution en ce qui conserne le besoin d'un endosseur.

Ta carte de credit ne sera pas forcement annuler, mais il est possible que la conseilliere te dise d'en conserver juste une sur la multitute que tu pourrait avoir accumuler. En ce qui est des cartes de credit, c'est lutilisation que l'on en fait qui va ete problematique.

[G@B]

Consolider du passif va rendre l'institution bancaire plus prudente c'est certain. Ta conseillère va te proposer l'option de financement la plus appropriée pour ton cas. Ça pourrait être un prêt personnel à taux variable par exemple.

À la banque ils vont te demander ton dernier relevé de paye et en général, les avis de cotisations des impôts fed+prov de l'année précédente et bien entendu, toute la liasse de créanciers que tu veux ''clearer''.

Ta carte de crédit pourrait être conservée mais il n'est pas rare qu'une réduction significative de la limite soit imposée pour l'acceptation du prêt.
Si ta caisse te refuse, ne te décourage pas et va dans une banque à charte. Les caisses ont la réputation d'être pas mal rigides dans leurs critères de qualifications. À la Ville de Montréal nous avons la caisse d'économie des employés municipaux et c'est vraiment pas une référence j'te jure.

Quand je me suis séparé il y a 5 ans, je me suis retrouvé avec des dettes globales ''de couple'' de 30 000$. J'étais à la Banque Nationale et j'ai consolidé 100% de passif sur 5 ans. Sans endosseur et ils n'ont même pas exigé que je coupe ma Master Card en deux.
Par contre, dossier de crédit sans taches, un emploi permanent solide et un revenu annuel entre 45 et 50K.
Bonne chance entk.

[MisterT]

héhé moi j'en ai fait des centaines de consolidation lorsque je travaillais à la BNC. Ma réponse sera : Ça dépend!

Il y a plusieurs facteurs qui doivent être pris en considération et c'est le centre de crédit qui vont dire ce qui doit arriver à tes autres paiements. Ne pas oublier que présentement, les critères de crédit pour ce type d'action ont beaucoup augmenter!

Premièrement, il faut voir ce que dit ton dossier de crédit. Si tu as des retards, ceci va sûrement affecter ta qualification pour un produit quelconque. Le prêt personnel direct est dans le 3/4 des temps la solution privilégiée... Mais, il est bon de noter que si tu es overloaded, tu risques de ne pas ramener des dettes à ta banque. Ce que je veux dire, si tu as une carte de crédit Canadian Tire, bien la Caisse Pop ne sera peut-être pas prête à assumer ce montant. Les banques et caisses sont plus intéressées à faire une consolidation lorsque la dette est déjà en relation avec son institution. Si la dette est ailleurs, ils ne voudront pas prendre plus de risque avec un dossier de crédit soso et un ratio trop élevé d'endettement.

Ils peuvent te demander un endosseur. Aussi, informe-toi si un endosseur ne te ferait pas descendre ton % intérêt. Nous à la BNC, il y avait un taux de base VS le montant VS le Terme VS le risque. L'endosseur peut être demander si ton ratio d'endettement est trop élevé.

[Dave]

Vos réponses sont vraiment très intéressantes je trouve...

[merlin_toutankhamon]

J'en ai fait une (consolidation) il y a 10 ans, lorsque je me suis séparé. Mais ne fait pas la même gaffe que moi: vouloir payer le plus rapidement possible!!! Ça fait des gros paiements et même si c'est calculé en fonction de tes capacités et "veut - veut pas", ça affecte la qualité de vie. Et tu risques de t'endetter de nouveau pour compenser, surtout si tu as des enfants.

Bonne chance

[MisterT]

J'en ai fait une (consolidation) il y a 10 ans, lorsque je me suis séparé. Mais ne fait pas la même gaffe que moi: vouloir payer le plus rapidement possible!!! Ça fait des gros paiements et même si c'est calculé en fonction de tes capacités et "veut - veut pas", ça affecte la qualité de vie. Et tu risques de t'endetter de nouveau pour compenser, surtout si tu as des enfants.

Bonne chance

Et de sauter des paiements, ce qui est beaucoup plus néfaste que de mettre un amortissement plus long...

[Japfan]

J'ai parlé à une conseillère, la seule raison pourquoi ils pourraient demander un endosseur, c'est que j'ai pas encore de revenus garantis pour la période où je vais être à l'université, ce qui est comprenable. Asteur, faut que j'en envoye des CV lol. Les appels que j'ai fais pour essayer de me placer comme préposé au bénéficiaire ont été sans réponse, peut-être que j'allais pas voir les bonnes personnes.. Pis j'ai appelé deux endroits qui font de l'infographie, ceux là semblent de meilleurs prospects vu qu'ils disent avoir de la difficulté à trouver du monde en infographie.

[vtec]

Vos réponses sont vraiment très intéressantes je trouve...

x2...

[MisterT]

J'ai parlé à une conseillère, la seule raison pourquoi ils pourraient demander un endosseur, c'est que j'ai pas encore de revenus garantis pour la période où je vais être à l'université, ce qui est comprenable. Asteur, faut que j'en envoye des CV lol. Les appels que j'ai fais pour essayer de me placer comme préposé au bénéficiaire ont été sans réponse, peut-être que j'allais pas voir les bonnes personnes.. Pis j'ai appelé deux endroits qui font de l'infographie, ceux là semblent de meilleurs prospects vu qu'ils disent avoir de la difficulté à trouver du monde en infographie.

héhéhé J'avais oublié de dire....qu'il aurait été mieux de ne pas dire que tu retournes aux études et que tu n'auras plus de salaire garantie. Là, c'est sur et certains qu'ils ne te prêteront pas car tu seras à beaucoup plus haut que le 40% de revenu brut comme endettement.

Je crois que tu as fait des démarches pour les prêts étudiants.