Utilisation d'un REER pour Le RAP
J'ai une interrogation: J'utilise une certaine quantité de mes REER pour le RAP, mon hypothèque est auprès de ING Direct mais mes REER sont de desjardins avec qui je fais affaire habituellement.
Je sais que je dois remplir le formulaire T-1036, mais dois-je le remettre a ma caisse ou bien a ING?? J'aimerais le savoir car je dois le faire le plus rapidement possible et tout est fermé en fin de semaine.
Est-ce qu'il manque des étapes dans ma démarche? Merci de me répondre, je ne suis pas un expert en finance, merci.
Toyota 4runner SR5 2013
Nous aussi nous avons fait un RAP pour la maison, il y a 6 mois. Les REER étaient chez Desjardins et le prêt hypo chez RBC. Après avoir rempli le formulaire T1036, l'argent à été déposé dans le compte choisi et lors de la signature du prêt hypo, l'argent a été pris par RBC dans ce compte. Tout simplement!
Tu gardes aussi en tête qu'il te faudra rembourser ton RÉER....
Pas nécessairement si les gens ne peuvent rembourser, la somme due à tous les ans sera ajouté aux revenus des détenteurs du réer.Envoyé par togo
Si pour toi seul le prix importe, ne nous demandes pas de te convaincre d'avoir acheter le meilleur produit!
...mais ça revient à perdre ton Réer?
Tu le "perds" de toute façon, pendant que tu le RAP il ne rapporte aucun intérêt...
Rembourser le REER ou le perdre et prendre de nouveaux REERs plus tard au même rythme que tu aurais remboursé tes REERs, revient pas mal au même. Pas exactement mais bon.
...me semble que tu perds ton éligilité aux Réer pour les montants non remboursés...non?
Si c'est comme cela, c'est autrement plus important que le défaut d'intérêts durant quelques années.
Concrètement, donne-moi une éligibilité supplémentaire aux Réer, n'importe laquelle, et je saute dessus immédiatement.
OK donc selon toi, mettons j'ai fictivement un plafond de contribution à vie de 30 000$ et j'ai contribué 5 000$ par année durant 4 ans, que j'ai RAPpé en totalité mais que je n'ai pas remboursé, tu perds le droit de contribuer 20 000$ dans l'avenir ? Donc ton nouveau plafond de contribution serait de 10 000$ ?
Possiblement ! Je ne suis pas au courant...
Dans le cas de quelqu'un qui contribue le maximum de son plafond, alors c'est très important, tu as entièrement raison. Par contre, la majorité des gens ne contribuent pas à chaque année et ne contribue pas la somme maximale prévue par leur plafond, donc pour ces gens-là, ça ne ferait aucune différence...
Surtout qu'avec les CELI, rare sont ceux qui vont pouvoir contribuer le maximum dans les deux régimes, mais tu apportes un bon point, ça serait à vérifier !
Si comme Dedemo le dit, qu'un Rap non remboursé devient un revenu au plan fiscal, ça m'apparait comme un retrait de Réer.
Un forumiste ferré en fiscalité pourrait nous éclairer là-dessus.
Un Celi n'a pas la même fonction qu'un Réer. Perso, à 30-35 ans, je commencerais par exploiter au max mes autorisations de Réer. Plus avantageux spécialement si tu réinvestis ton retour d'impôts.
Un Celi, c'est particulièrement bon si t'achètent disons des actions avec une bonne probabilité de croissance très marquée. Profits non imposables. Par contre, c'est aussi jouer avec le feu: gros profits égalent gros risques.
Tiens ... tu devrais y trouver la majorité des réponses à tes questions :
http://www.cra-arc.gc.ca/tx/ndvdls/t.../menu-fra.html
Kia Sorento EX V6 AWD 2012 - 28 500km
Suzuki Kizashi SX i-AWD 2012 - 14 300 km
Précédents : Corolla 2009 - Dakota 2008 - Matrix 2003 - Paseo 1992 - Tercel 1990
Jouet d'hiver : Yamaha RS Venture TF 2010 - 5 900km
Jouet d'été : Yamaha AR190 2012 - 14hrs
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