Ce que tu dis est partiellement vrai. Le MONTANT DISPONIBLE à investir dans son REER doit faire partie de sa stratégie d`investissement peu importe l`âge du cotisant. C`est certain que la déduction fiscale des fonds de travailleurs est plus intéressante à l`approche de la retraite car le rendement peut être élevé. Mais un jeune, qui ne veut pas Rapper son Reer , a intérêt à investir d`abord dans son CELI ( 5500 $ ) et ensuite dans un Fonds FTQ ou CSN ( 5000$ ) et le reste s`il y en a dans un REER conventionnel. Le 30 ou le 40 % de déduction fiscale que lui procure le Fonds de travailleur doit être impérativement investit dans son REER. Le but est de se bâtir un capital-retraite ET un CELI le plus tôt possible avant même d`investir dans une propriété résidentielle ( le prix des maisons est actuellement très élevé ). C`est certain que le jeune ( 25-35 ans ) doit régler ses dettes personnelles ( études- cartes- marges ) tout en construisant année après année ( brique par brique ) un petit capital-retraite et son CELI. Rigueur et budget. Les voyages et autres grosses dépenses de consommation devraient attendre. Rien n`est impossible. Les salaires sont de + en + intéressants au Québec et les emplois payants disponibles ( avec de bonnes études). Ensuite cela prend une solide planification financière et de la volonté. Heureux celui ou celle qui peut planifier à 2. C`est plus encourageant.
En résumé, le fonds de travailleur peut-être intéressant les 5 premières années de vie active, pour se bâtir rapidement un capital, et les 5 dernières pour profiter pleinement du rendement que procure le 30-40% de déduction. Certains planificateurs financiers suggèrent même le fonds des travailleurs pour tout contribuable qui a plus de 15-2000$ à investir dans son REER d`y déposer le 5000$ max permis.
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