Question sur les assurances

[DUB666]

J'adore ces affirmations gratuites. Je suis un gros tarla qui sait combien me permet d'économiser mon cash down.

Tu parles du dépôt multiple ou du vrai cash down que tu récupères pas ? Dans le 1er cas ok il y a des économies mais dans le deuxième j'ai souvent fais le calcul et ce n'était jamais avantageux....J'aimerais connaître ton truc...

[SUV-MEN]

Tu parles du dépôt multiple ou du vrai cash down que tu récupères pas ? Dans le 1er cas ok il y a des économies mais dans le deuxième j'ai souvent fais le calcul et ce n'était jamais avantageux....J'aimerais connaître ton truc...

2ième cas. Pas très avantageux mais avantageux. Dans mon cas, avec mon cash down, je sauve 1100$, ce qui me revient à un placement de 4,13% après impôt. En plus, mon cash flow augmente mensuellement (160$ de moins par mois) ce qui me permet d'aller chercher des rendements sur l'hypothèque et les REER.

Pour assurer ce cash down, je me dois de prendre la valeur à neuf que les 2ère année (10% et 20%) de la prime soit 180$.

[Tijo]

Mettre un cashdown sur une location sa peu être utile si tu veux baisser ton paiement et être plus alaise... je dit pas un gros mais tu peux mettre un peu d'argent pour arriver à un paiement qui te plais par mois...

[DUB666]

2ième cas. Pas très avantageux mais avantageux. Dans mon cas, avec mon cash down, je sauve 1100$, ce qui me revient à un placement de 4,13% après impôt. En plus, mon cash flow augmente mensuellement (160$ de moins par mois) ce qui me permet d'aller chercher des rendements sur l'hypothèque et les REER.

Pour assurer ce cash down, je me dois de prendre la valeur à neuf que les 2ère année (10% et 20%) de la prime soit 180$.

Ok, ça ressemble à ce que j'avais calculé. Tu penses pas que ce serait plus rentable de mettre l'argent directement sur ton hypothèque ou dans tes REER dès le départ ? 4.13% c'est pas difficile à battre....

Dans mon cas,c'était plus rentable de donner un dépôt multiple qui diminuait mon taux d'intérêts. J'arrivais plus à 8%..

[jaimeleschars]

Mettre un cashdown sur une location sa peu être utile si tu veux baisser ton paiement et être plus alaise... je dit pas un gros mais tu peux mettre un peu d'argent pour arriver à un paiement qui te plais par mois...

Ou comme dans mon cas: que tu as pas encore de nom à la banque et que tu veux passer!

[SUV-MEN]

Ok, ça ressemble à ce que j'avais calculé. Tu penses pas que ce serait plus rentable de mettre l'argent directement sur ton hypothèque ou dans tes REER dès le départ ? 4.13% c'est pas difficile à battre....

Dans mon cas,c'était plus rentable de donner un dépôt multiple qui diminuait mon taux d'intérêts. J'arrivais plus à 8%..

Plus rentable oui mais pas dans mon cas car je préfère diminuer mes dépenses personnelles et augmenter mon cash flow mensuel. De plus, un paiement d'auto ne doit pas dépasser (je sais c'est psychologique) 600$/mois. Mon taux hypothécaire était également à 1,8% et le taux de location à 7.7%.

[DUB666]

C'est exact. Le programme de l'OPC s'appelle le GAP ou le CAP, pas trop sur. Mais en bref, si jamais tu as une perte totale avec une location, tu n'as qu'à payer la franchise s'il y a lieu. Dans ce cas, la location est considérée comme terminée et le solde du est de 0 $. Tu recommence à zéro et tu te trouves une nouvelle voiture de ton choix. La garantie de remplacement t'oblige à reprendre du même concessionnaire. Alors à proscrire.

Petites corrections.

Si tu as la valeur à neuf et que ton char est perte totale, ta location tombe à 0 et ton contrat est terminé. Mais en plus, la compagnie d'assurance va te faire un chèque pour la différence entre le buy back (le solde restant à payer sur la location) et la valeur d'un char neuf. Donc ce n'est pas inutile de prendre une telle assurance.

[DUB666]

ça ressemble pas mal à ça.

L'avantage de la VAN serait d'empocher la différence entre ce qui est versé au locateur et la valeur à l'état neuf du véhicule... si l'assureur indemnise le locateur pour 20 000$ et que le char en vaut 30 000$, le locataire met 10 000$ dans ses poches.

C'est exactement ça. J'avais pas vue cette réponse.

[wowlesmoteurs]

Petites corrections.

Si tu as la valeur à neuf et que ton char est perte totale, ta location tombe à 0 et ton contrat est terminé. Mais en plus, la compagnie d'assurance va te faire un chèque pour la différence entre le buy back (le solde restant à payer sur la location) et la valeur d'un char neuf. Donc ce n'est pas inutile de prendre une telle assurance.

mon assureur ne m'a jamais expliquer ça de cette façon concernant la valeur a neuf sur une location.............

[DUB666]

mon assureur ne m'a jamais expliquer ça de cette façon concernant la valeur a neuf sur une location.............

Mon père est courtier d'assurance général....depuis 30 ans. Et il a justement une cliente qui a scrappée son char l'an passée. C'est exactement ce qui s'est passé. Elle a reçue un chèque de 6000$.

Petite précision. Supposons que tu as loué une 2009 et que ton char est perte totale en 2011. L'assureur va essayer de trouver un 2009 neuf pour remplacer ton auto. S'il en trouve un alors c'est cette valeur qu'ils vont utiliser. S'ils ne trouvent pas de 2009 alors ils essaieront de trouver un 2010 et ainsi de suite.

La valeur à neuf sur une voiture fonctionne comme sur une TV. L'assureur paye à l'assuré un montant équivalent à la valeur d'un bien neuf. Donc si tu as un char qui vaut 30 000$ neuf, ils feront un paiment de 30 000$. A partir duquel on rembourse le solde de la location. Le problème est que souvent le chèque sera fait au 2 noms (dealer et locataire) et le concessionnaire peut surestimer sa portion pour ne pas devoir assumer la perte entre la valeur résiduelle de l'auto et le montant de la dette.