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N'importe quoi!!!! :roll: :roll:Citation:
40% en coupons détachés en 2 ans
Avoir plus d'argent que ce que l'on peut vouloir dépenser. Sans niaiser, être riche c'est d'avoir un revenu en haut de 100 000$ pour le couple.Citation:
PatB, ça veut dire quoi être riche à la retraite ? Quel est le montant $?
Et c'est qui tu penses qui paye pour ca....Citation:
Plusieurs s'en fou car ils se disent que le gouvernement va les faire vivre
Bonjour,
Moi j'ai 26 ans, et je contribue à mes Reer depuis que je travaille à temps plein. J'ai environ 20K$ dans des fonds mutuels à l'intérieur de mes Réer. J'ai aussi un "espace Réer" non utilisé de $20K que je compte rattraper le plus vite possible.
J'ai toutefois un gros dilemme. Je me suis acheter un condos qui devrait être finit de construire en Aout 2007. J'ai déja payé le dépôt de 15% avec mon argent car je l'avait à la banque, mais en Août prochain, je devrait payer le reste. Si j'augmente le montant de mon "downpayment" à 25%, je n'aurai pas à payer la surcharge d'assurance de la SCHL. Je ne pense pas avoir l'argent disponible pour ce 10% supplémentaire à ce moment la car je vais probablement faire mon MBA ce qui va drainer une bonne partie de mon cashflow d'ici ce moment la.
Est-ce que je devrai:
1) Utiliser un RAP pour emprunter ce 10% et le re-mettre dans mes REER au cours des prochaine années
2) Simplement augmenter mon hypothèque à 85% au lieu de 75% et ainsi devoir payer la surcharge de la SCHL sur mon hypothèque régulière?
Bon, il me reste un an pour y penser, mais je ne sais vraiment pas quelle est la meilleure option.
G.
Le RAP.. c'est une bonne chose quoi que le monde en dise.... Je l'ai fait lors de l'achat de ma maison... Ça m'a donné un beau 8000 $ en retour d'impôt!!! sur la mise de fond !!
J'explique MON cas... depuis que j'ai 23 ans(maintenant 29) je cotise dans un REER à raison de 25$ par semaine, prélèvement aux tomates...
Lors de l'achat de ma maison, y a 4 ans... J'ai donc "rapé"... dans ce temps là, j'avais 15 ans pour rembourser le montant d'emprunt que j'ai eu pour l'achat des REER... MAIS comme je cotisais déjà à des REER, je ne vois pas ça passer à raison de +/- 800$/année... car je cotise 1300$/année de toute façon... fait que il reste un beau petit 500$ de déductible pour les impôts!!!
Quand tu RAP, pour le $$ que ça donne en remboursement d'impôt et que tu consentends à prendre des REER un moment donné dans la vie... c'est une cris**s de bonne affaire.... :wink:
Juste un point : 40 000 $ pendant 25 ans= 1 000 000 $, donc impossible devoir accumulé 1 200 000 $.
Même à 4% de rendement sur le FERR, tu devras avoir accumulé une valeur de 625 000 $ dans tes réer pour arriver à 40k pendant 25 ans.
ET 4%, c'est très réaliste avec des placements très sécuritaires, sans risque.
Je ne connais pas tout du domaine, mais avec une contribution de 5000 $ par année avec un taux de rendement de 8% va te donner 560 000 $ au bout de 30 ans.
Moi personnellement, à 26 ans, j'ai pas encore de REER personnel car ma conjointe et moi avons investi dans l'équité d'une maison en premier en finissant l'école. Je commence à épargner dans mes reer cette année, je prévois mettre un 3000 à 4000 par année pour commencer. J'aimerais avoir à 30 ans des placements d'environ 20 000 $ en REER. Avec le boom immobilier et les rénovation payé cash, en 12 mois, j'ai accumulé conjointement avec ma femme une équité d'au moins 20 000$ sur notre maison. C'est pas mal pour nous ! Je sais que c'est pas le best, mais j'ai eu une belle maison à 25 ans.
Avoir pu acheter une maison a prix raisonnable ici, c'est ca que j'aurai fait, mais un townhouse part a $250K et une maison détaché a $320K alors ca va être le condos pour un bout :lol: .
Je travaille pour une banque, le "RAP" est une bonne chose en autant qu'il te permet d'atteindre le 25% avec le conjoint pour une hypothèque conventionnelle. Vous avez droit à 20,000$ chacun remboursable sur 20 ans. Sinon, 1/20 de ce montant sera ajouté sur votre salaire à tous les ans. C'est ce que 80% des gens font, ils ne réussissent pas à le rembourser, donc paie l'impot sur la tranche à tous les ans.Citation:
Envoyé par Mr.G
Toutefois, 15% est une très bonne mise de fonds. Ce qui fait que votre prime à la SCHL ne sera que de 1,75%... rappelles-toi que l'achat d'une propriété provoque plusieurs dépenses souvent imprévues et qu'il n'est pas souhaitable de se mettre trop de pression à l'économie au début. Et l'achat d'une maison est un investissement majeur et non une dépense comme on a tendance à le croire.
Votre situation financière est enviable pour une personne de ton âge et je ne suis pas inquiet pour l'épargne dans ton cas. Moi, j'irais avec la SCHL au début et une fois que vous aurez le "beat" de posséder une maison, il existe des "catch-up loan" sur 5-10-15-20 ans pour récupérer les sommes non-utilisées en REER des années précédentes.
Rappelles-toi de ne pas trop vous serrer la ceinture au début. Je connais trop de gens qui se sont mis trop de pression et qui plein de cartes de crédit fortement utilisées aujourd'hui à cause de ça.
Moi je travailles chez Investors et voici comment je vois les choses. Si avec 10 ou 15% de cashdown, tu es a l'aise avec c'est paiment la. Vas-y comme ca, le reste de l'argent, tu l'investi dans ton REER et tu prendras ton retour d'impot pour remettre en remise en capitale sur ton hypotheque ou cotiser de nouveau a ton REER.
Prenons l'exemple suivant:
Une hypothèque de 150 000$ a 5,5% d'interet sur 25 ans va te couter environ 125 000$ d'intérêt.
Si toi et ta conjointe, vous faites 80 000$ par année vous aller donner a 30% de moyenne pendant 25 ans, 600 000$ a l'impôt.
Maintenant, qu'est-ce qui est le plus intelligent, payer la maison le plus vite possible en donnant le plus de comptant possible et en accélérant les paiement ou travailler pour reduire l'impot qu'on paye?
Je ne peux pas vraiment te conseiller ce qui est le mieux de faire comme TOUT le monde ici d'ailleur car pour te donner les meilleurs conseils tout bon conseiller financier se doit d'avoir le portrait GLOBALE de la situation, et ca on ne l'a pas ici et je ne penses pas que tu vas nous donner non plus.
J'avais oublié de le préciser (mais spa grave) mais j'ai pas de conjointe :lol: .
Mais pour le montant qu'on verse à l'impôt, ca fait bien du sens. Je ne suis pas super chaud à l'idée de piger $20K dans mes réers.
Je verrai en temps et lieu mais je vous remercie pour vos idées. Maintenant, si seulement les constructeurs pouvait se dépêcher à le batir ! :shock:
40% avec des coupons détachés?
Disons que c'est de la chance que la compagnie t'aies remboursé, pour vous donner une idée Ford Credit paie environ 7% sur 1 an, et c'est considéré comme de la merde...
Je vous dirai pas j'ai combien de Reer, mais disons que mon objectif va être presque atteint, d'avoir un montant X à 30 ans...
moi... j'ai 20 ans.... toujours étudiant (université) pis...... maudit que je connais rien là-dedans... les REER.... j'ai beau avoir écouté en éducation économique..... je sais pas c'est quoi!!! Y'a plein d'affaires comme ça dans les finances que je sais pas...... ça serait peut-être pas pire que je le sache héhé ;)