Chang et Tactique: oui mais le problème n'est pas là... c'est la taux maximal d'endettement qui devrait être revisé... Même que de permettre d'emprunter pour le cashdown peut aider, parce qu'avant fallait emprunter en dessous de la table, ou encaisser ses REER (qu'il fallait ensuite rembourser), dans un cas comme dans l'autre, ça n'affectait pas le ratio d'endettement et permettait de s'embarquer plus haut que 40% et d'être quand même approuvé...
Personnellement, j'ai eu à utiliser d'un peu de créativité pour avoir mon hypothéque, mais n'étant pas cave j'ai pris une maison de 125 000$ (qui est amplement suffisant pour mes besoins, c'est juste qu'elle est semi-détachée et que les chambres sont au sous-sol, mais elle est flambant neuve avec des planchers de bois francs et tout). Nos 2 salaires nous permettraient une maison de 2 fois ce prix, mais on est pas stupides! On va attendre d'avoir plus d'actif d'accumulé et que l'auto soit payée. Et notre "créativité" nous a permis de sauver 10 000$ (soit l'augmentation du prix de vente depuis qu'on a acheté la nôtre).
Le problème c'est cette fausse impression qu'une maison est un investissement. Oui c'est mieux que d'être en appart, mais additionne les intérêts, les taxes, l'entretien et ça donne pas un excellent rendement... Faut que les gens réalisent ça et arrêtent de s'acheter la plus grosse maison qu'ils peuvent se permettent et qu'ils se contentent du "juste assez". C'est pas de la qualité de vie une grosse cabane si tu restes toujours à la maison, que tu voyages jamais et qu'il te restes pu d'argent pour mettre de côté pour ta retraire. T'auras beau être propriétaire d'une maison payée à 55 ans, tu pourras pas la garder...