Version imprimable
Toujours sur 25000$ à 7%, pour des paiements de 337.32 (84 mois) au lieu de 495.03 (60 mois), c'est certain que ça coûte plus cher en intérêt (1993$). Sauf que si tous les gens s'obligeraient à rembourser sur 5 ans, la majorité se retrouverait en Avéo.Citation:
Envoyé par coco27
Il y a encore mieux, soit de payer comptant. Encore là, tu dois calculer le montant que te rapporterait un investissement moins impôt comme coûts d'emprunt.
Donc, cette question çi se pose, est-ce que nous nous promenons avec des autos trop cher par rapport à nos moyens? Par conséquent, est-ce que l'on sur-évalue nos besoins? Beaucoup de gens achètent une voiture en fonction de leurs vacances, pourtant 3 semaines de vacances sur 52 semaines dans une année, ça correspond à un peu moins de 6 % du temps d'utilisation.
J'étais même pas né en 1978, mais de ce que j'ai entendu dire, la durée de vie des autos dans ces années là était beaucoup moins élevé que maintenant. Il faut rajouter à ça que les taux d'intérêt dans ces années là était 2 fois plus élevé. Mais quand même, c'est pas pour rien qu'on se fait rappeler encore et toujours que les années 70 c'était le bon vieux temps...Citation:
Envoyé par dedemo
Toi qui est dsf doit aussi avoir vu des cas spéciales. Je suis un peu contre ce que tu dis. Financer une voiture 84 mois quand le monde est tanné de l'auto après 5 ans pis qui viennent te voir à la banque :«sauve-moi, il faut que j'assume la différence». Ou encore quelqu'un qui doit ajouter ce qui doit sur le prêt 84 mois à son nouveau prêt parce que la valeur de la voiture financer sur 84 mois est trop basse. Bref, je suis d'accord que les prix des voitures ont monté, mais le prix de plusieurs autres besoins a beaucoup baisser. (le premier ordi qu'on s'est acheté coutait 8000$ avec un disque dur externe scsi 20 meg qui avait couté 840$). Le gros hic vient plus du fait qu'on veut tout avoir ce qui diminue la capacité à rembourser.Citation:
Envoyé par dedemo
Le best, c'est y aller selon le taux d'intérêt. Ça sert à rien de payer l'hypothèque en 15 ans avec un taux de 4,71% quand on a une marge à 9% full, un auto à 7% pis trois cartes à 18% ou 22% full.
J'ai une Mazda 3 qui a couté 25 000$ et qui va être payé en 40 mois...105$ aux semainesCitation:
Envoyé par dedemo
OUI! Pourquoi payer 200$ de plus par mois quand tu pourrais te louer une voiture pour faire ce voyage? Pourquoi une Vannette de 35 000$ pour une couple avec un enfant? J'ai dû monde qui m'a admi louer car il n'avait pas le moyen d'acheter pour leur pick up....qui n'utilise qu'en ville. Je crois que le monde achete trop de voiture pour parraitre...Ahhh les voisins gonflables!Citation:
Envoyé par coco27
Il demeure que payer une voiture sur une si longue période ne me semble pas logique et raisonnable. Selon moi, 4 ans devrait être la norme. Si non, tu paies encore la créance alors que le véhicule demande des réparations coûteuses. Peut-être que l'on devrait être plus raisonnable dans le choix du véhicule i.e. moins dispendieux. Je suis peut-être dans le champs mais je partage l'opinion exprimée que le prêt ne devrait pas dépasser la limite de la garantie.
Je vous avait tu dit que la Caisse Populaire peut aller jusqu'a 96 mois maintenant. Ils sont carrement fou d'offrir ca. Des plans pour trainer des ballounes pendant 15 ans.
Moi je m'occupais des prêts hypothécaire. Le GE offre une hypothèque avec 0 mise de fond.. c'est rendu parfait pour la faillite ça!Citation:
Envoyé par Novaly
Depuis 4 ans, les taux d'intérêt sont tellement bas que la réalité financière est virtuelle. Le prix des maison à ''jumpé'' de 40-50 % depuis cette période.... Les consommateurs se dopent au crédit, les taux d'intérêts commencent à monter, beaucoup de gens vont faire face à la dure réalité... En plus, les publicités font miroiter la fameuse liberté 55 :roll: Watch out la génération d'après baby-boomer qui ne planifient pas leur retraite (au Canada, c'est au Québec qu'on prends le moins de REER) et qui comptent sur le crédit...Citation:
Envoyé par Novaly