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c'est ca le problème..... l'accès trop facile au crédit....
quand j'travaillais à temps partiel à l'hopital (2 jours semaine) j'ai eu une carte de crédit Future Shop avec une limite de crédit de 5500 $
quelqu'un de moins raisonnable aurait facilement pu gravement s'endetter..... j'pense que j'vais devenir agent de recouvrement........ les faillites massives s'en viennent.....
Imagine, j'étais au chômage pendant l'été et j'ai été accepté chez Ford Crédit pour un véhicule de 22,000$ ! :roll:
Effectivement, un Syndic de faillite sera un emploi en demande....seul hic, pas n,importe qui peut se faire syndic comme un courtier immobilier:)Citation:
Envoyé par Silverblades
:rotation: :rotation: :rotation:Citation:
Envoyé par DrAkO
Où est-ce qu'on s'en va......
héhé:) dans ma carrière à la Banque, je vais te dire que j,en ai vu des assez spéciales. Sté, des clients qui sont à contrat les deux 1 avec 32K$ salaire pis l'autre de 31K$ et qui ont une hypothèque de 200 000$! Il y a des cas encore pire..mais trop long à dire:)Citation:
Envoyé par Silverblades
[quote="MisterT
héhé:) dans ma carrière à la Banque, je vais te dire que j,en ai vu des assez spéciales. Sté, des clients qui sont à contrat les deux 1 avec 32K$ salaire pis l'autre de 31K$ et qui ont une hypothèque de 200 000$! Il y a des cas encore pire..mais trop long à dire:)[/quote]
Mister T,
Sérieusement, si les deux ont un revenu de plus de 30 000$, je pense que c'est possible d'acheter une maison à 200 000$. Il faut juste faire un bon budget et faire attention. Le fait qu'ils soient à contrat, ça change rien selon moi. De toute façon, de nos jours, les emplois supposément stables à temps plein, sont aussi précaires que les emplois à contrat. La sécurité d'emploi est très très rare.
So, je vois pas où est le problème de s'acheter une maison à 200k$ s'il y a un revenu relativement stable de la part des deux personnes.
De plus, une maison à 200k$ à Montréal, c'est une petite maison ben ordinaire.
Tant qu'à moi, il y a des cas beaucoup plus pire à la tonne.
Ex: Un couple dans la 30aine, avec deux enfants, deux autos de 20k$ avec des paiements, une maison de 100k$ avec hypothèque, 30k$ de prêts étudiants à rembourser, des paiements à faire sur la nouvelle piscine, et les meubles sont tous achetés genre " ne payez pas avant janvier 2006" et un seul revenu de 35k$
Tout le monde connaît quelq'un avec une situation financière comme celle-là et selon moi, c'est bien pire qu'un couple qui s'achète une maison à 200k$ et qui ont un revenu relativement stable.
Je l'ai regretté aussi, mon auto m'a causé d'autres problèmes avec mes cartes de crédit parce que je gagnais pas assez cher. J'ai payé pour. Erreur de jeunesse qu'on dit.Citation:
Envoyé par MisterT
Aujourd'hui ça va bien, je fais un salaire qui peut faire vivre ma conjointe et ma fille sans qu'elle travaille, elle peut donc se concentrer avec notre puce. On vit pas riche, on est gâté aussi, je vis dans le sous-sol de mes beaux parents, ils nous ont bâti un bachelor et ça me coûte 250$ de loyer par mois. On a de quoi mettre du pain sur la table et on peut sortir quand on veux, c'est l'essentiel.
[quote=Cactus99]euh, je n'ai dit que les grandes lignes du cas. Ce couple refinancait car il payait l'hypothèque ainsi et leurs versements mensuelles sur leurs achats (Brault et martineau + auto + marge de crédit + cartes). En passant, ils m'ont appelé par la suite et le contrat de madame n'a pas été continué.Citation:
Envoyé par "MisterT
héhé:) dans ma carrière à la Banque, je vais te dire que j,en ai vu des assez spéciales. Sté, des clients qui sont à contrat les deux 1 avec 32K$ salaire pis l'autre de 31K$ et qui ont une hypothèque de 200 000$! Il y a des cas encore pire..mais trop long à dire:)[/quote
Ce que l'on déplore est le fait quand on calcul la capacité de paiement pour une hypothèque, on ne se base que sur l'électricité + les taxes. Aujourd'hui, tout le monde possède Illico, haute-vitesse, cellulaire, épicerie, l'école qui en demande plus, etc. Le max pour une hypothèque est 40% du revenu brut qui va aux dettes. Je suis d'accord avec le fait que tout le monde n'a pas de sécurité. (j'étais cadre et si j'avais eu deux ans sans avoir mes objectifs, j'étais dehors, ou encore ma conjointe qui est a contrat à la commission scolaire), mais de là à avoir une maison très dispendieuse. Faut pas oublier qu'en achetant plus cher, tu payes encore plus d'Intérêt. Je suis totalement contre un couple qui n'a pas de cash down d'acheter une maison. Ils ne sont pas capable de ramasser 5000$, ça sera quoi quand la plomberie va sauter?
Je suis d'accord que les prix des maisons ont monté en flèche(je m'agasine pour cela et je capote des prix). Les maisons sont rendu trop facile d'accès et c'est causée par les critères de crédit banales ce qui a fait augmenter la demande. N'importe qui peut avoir une maison maintenant!
Faut pas oublier que l'an dernier, nous sommes revenu au même niveau d'épargne quand dans les années de la deuxième geurre mondiale...
Pour travailler dans le domaine, je peux vous dire que deux personnes gagnant seulement 30M/année auraient beaucoup de difficultés à rencontrer leurs engagements avec une hyp. de 200M.
Coûts mensuels d'une hyp. de 200M sur 25 ans à 5% d'intérêt: 1163$
coût mensuel des taxes 250$
coût mensuel du chauffage 200$
Total 1613$
La Schl n'accepte pas que plus de 32% du revenu brut soit affectée seulement à la propriété. Donc considérant un revenu mensuel conjoint de 5000$, nous avons: 1613$/5000 = 32.26%, les clients seraient tout juste sur la ligne à ce niveau.
2ième critère: Le total de leurs engagements ne peuvent dépasser 40% de leur revenu brut. Tout en étant très conservateur et qu'une seule des voitures est financée, nous avons:
1613$ (coût pour la propriété)
400$ (prêt auto)
90$ (remboursement des cartes de crédit (3% d'un solde de 3000$)
125$ (prêt étudiant)
2228$ (total)
Donc dépenses totales divisé par revenu mensuel conjoint:
2228$/5000 = 44.56%, les clients seraient refusés.
Je crois pas avoir beaucoup exagéré dans les dépenses des clients. La réalité est tout autre, croyez-moi.
Par contre, avec une mise de fonds de 25%, nous n'avons pas à rencontrer les critères de ls Schl, donc avec une bonne stabilité d'emploi et un bon b/c, il serait propablement approuvés mais n'iraient pas très loin le samedi soir. Vive la télé. :lol:
on regardais cela justement le mois dernier. c'est drole par ce que l'exemple que tu donne se rapproche beaucoup de notre situation excepté que notre revenu breut est un peu plus élevé et les visa sont a zéro !!!
d'ailleur est-ce qu'il y en a ici qui ont des visa remplis ? plusieurs ?