Bail de 72 mois?

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Envoyé par dedemo

Pour revenir au sujet, je crois qu'emprunter sur 30-35 ans pour l'achat d'une propriété est encore mieux que de louer. Peu de gens sont capables de se mettre de coté, ne serait-ce que la "plus value" qu'une propriété prend à tous les ans.

Pour un véhicule c'est différent parce que ça ne prend pas de valeur. Mais je préfère encore celui qui emprunte pour l'achat d'une Civic que celui qui loue une Accord, à salaire égal bien sûr.

Comme j'ai toujours dit, la location surtout pour une maison devrait être pour ceux qui ne peuvent s'en permettre l'achat ou ceux qui sont assez riches pour garocher l'argent par les fenêtres.

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En fait, le problème est à deux niveau, C'est recherché l'équilibre entre le quantifiable et le sentimental. Le quantifiable, c'est la valeur nette de l'individu et son fond de roulement à court terme. On parle beaucoup de valeur nette ici, mais recherché une valeur nette élevé à long terme ne donnera rien si on se retrouve avec un fond de roulement déficitaire. Exemple se payer une maison qui est hors de nos moyen... Oui, ça améliore la valeur nette mais quand t'as pas les liquidités pour rencontrer tes obligations, la valeur nette prend le bord en maudit... Le sentimental, lui, c'est le bonheur. Ça peut être n'importe quoi... le calme du samedi matin. Le fait de ne pas entendre tes voisins baiser à chaque soir ou chaque matin. Le fait de pouvoir te promener à poil chez toi car aucun voisin à la ronde. Le fait de pouvoir aller travailler à pied, ou d'avoir le costco à 5 minutes... Bref, chaque personne doit se fixer des objectifs et mettre en branle les moyens des atteindre.

Le meilleur conseil financier que je peux donner, c'est de vivre en quelque part entre la modestie et l'aisance, et d'apprendre que le bonheur réside souvent dans de petites choses...

Aussi, se faire un bon budget de caisse régulièrement même quand on est à l'aise pour voir où l'on gaspille notre argent, et même juste savoir ce que l'on en fait... Y'a des couples qui touchent over 4000 $ par mois net et même avec des obligations d'à peine 2000 $, ils trouvent le moyen d'Avoir un roulement négatif... pis ils savent pas où est allé l'Argent. Navrant... :roll:

@dave

exactement la situation de un de mes amis. Lui et elle, 2 TRES bon salaires. petit bungalow da peine 130 000$ qu'ils payent depuis 20 ans et qui n'est pas encore payer.

ya jamais une cent de coté, pas de reer, pas d'economie. Je lui ai demandé ou va son argent?? Ils ne le sais pas!! ils depense en niaiserie de toute sorte mais veut pas depenser 1000$ pour refaire son terrain qui a ete detruit par des mulot il y a 2 ans..ne coit pas non plus au conseillez financier..bref, le contraire de moi a 100%.

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Envoyé par dedemo

Pour revenir au sujet, je crois qu'emprunter sur 30-35 ans pour l'achat d'une propriété est encore mieux que de louer. Peu de gens sont capables de se mettre de coté, ne serait-ce que la "plus value" qu'une propriété prend à tous les ans.

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Moi je ne suis pas de cet avis. Les maisons n'ont pas toujours pris de la valeur. Si tu ajoutes l'inflation + intérêts payés ( comme je disais, sur 35 ans, un 185K$ = 997.82$ de paiement sauf 166$ en capital, alors 749$ d'intérêt pour 49 914$ d'intérêts en 5 ans et 9955$ de capital!), sur certains achats VS location, tu es négatif. La maison de mon oncle en Floride a baissée de 33% de sa valeur. pense s'il l'avait fait financer ou encore pire, financer à 100% pour 40 ans! comment les pertes seraient énormes.

Moi je suis pour : Vivez selon ses moyens. Si tu n'as pas les moyens d'y aller selon les normes, va vers d'autres produits. Va sur une usagé dont tu payes un montant X d'intérêt ( plus élevé oui..mais pas de préparation, pas d'inspections et dépriciation à payer), mais que tu peux payer en 3 ans. En plus, tu as un cash down pour la prochaine fois.

Moi ce qui me fait rire, c'est que je connais du monde qui paye plus de 10K$ d'intérêt par an sans problème...mais qui sont frustrés d'avoir un ticket de 200$ car ils ont décidés de profiter du temps et d'aller vite :)

Un ticket ou des intérêts, c'est la même chose, c'est profiter de quelques choses maintenant :)

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Envoyé par dedemo

je préfère encore celui qui emprunte pour l'achat d'une Civic que celui qui loue une Accord, à salaire égal bien sûr.

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Bien moi grâce à la location de mes voitures, j'ai mis l'argent qui dormait dans la voiture sur mes REER et le retour sur ma maison.

En réalité mon hypothèque dans les 6 chiffres se termine après 8 ans (fin 2008) et mes REER sont garnis.

Je continue de détester ceux qui lancent ces affirmations gratuites :roll:

@Dave, entièrement d'accord avec tes réflexions. En fait, le style de vie du couple, leurs besoins et ceux de leurs enfants influencent et nécessitent des ajustements au budget.

Quand les enfants te coûtent du linge, des lunettes, de l'othodontie et le collège privée et que tu dépenses près de 8000$ /année pour eux, bien à un moment donné tu dois ajuster tes dépenses tout en continuant de vivre et un paiement de 7 ans vient peut être une alternative intéressante.

Bref, une bonne planification budgétaire est de mise :wink:

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Envoyé par SUV-MEN

Bref, une bonne planification budgétaire est de mise :wink:

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et vlan...tout est dit dans dans une toute petite phrase...

Moi, j'ai pas de problème avec l'utilisation intelligente du crédit. Quand on utilise le crédit d'une manière intelligente, ça nous permet de vivre heureux, d'augmenter notre valeur nette et d'avoir un budget caisse excédentaire.

Et quand je mentionne d'utiliser le crédit intelligent, je veux dire d'y aller avec des conditions de crédit courantes et avantageuses :

Maison : 15 à 20 ans
Auto : 3 à 5 ans
Mobilier : 12 à 24 mois

Généralement, utiliser des termes de remboursement plus cours permet d'obtenir de meilleurs taux. Sur les autos, plus les termes sont cours, généralement, plus les taux sont bas. De la même manière, plus le cash down est important, plus le taux est bas. Mon boss vient d'acquérir une Lexus IS250 AWD avec un taux de 1,9% sur 4 ans parce qu'il mettait un gros cash... 8)

Moi, ce que je trouve crétin, c'est le monde qui allonge toujours leur période de crédit pour faire fitter leur budget de caisse. Quand il faut que tu ralonges le paiement de tes dettes au delà des périodes usuelles, courantes et avantageuse (plus c'est long, plus les taux augmentent) pour arriver, c'est ça la preuve ultime que tu vis au dessus de tes moyens...

Quand tu paies ta maison sur 40 ans, ton char sur 7 ans et que tu paies tes meubles sur 3 ou 4 ans et que ta carte de crédit est loadé, c'est parce que tu as juste trop consommer...

Pour la location, de mon côté, j'ai aucun problème dans une seule situation, si tu as l'aisance dans ton budget de caisse pour payer ta voiture en achat sur 4 ou 5 ans mais que tu décides de louer la même voiture pour avoir des paiements plus petits et avoir plus d'argent à épargner, je suis tout à fait pour... Mais si tu décides de louer parce que tu as 500 $ à mettre et que tu hésite entre financer une Fusion ou louer un Edge (exemple), les deux à 500$, ben là, je suis contre et je pense que C'est un mauvais move... Tu étires l'élastique encore...

Dernier commentaire, pour les planificateur financier, moi, j'ai suis mi figue mi raison devant ceux-ci parce qu'il y a des planificateurs financiers intelligents et compétents et il y a des planificaTEUX financier. Bref, dès qu'un PF essaie de me vendre sa salade avec des taux de rendement futur supérieur à 7 ou 8%, il tombe dans les planificaTEUX car ses taux sont trop optimistes et il risque de se planter. Les rendements des 20 dernières années ne se reproduiront pas dans les 20 prochaines. Et en plus, ça me fait dire qu'il veut juste les commissions sur ventes... L'avantage d'un comptable vs un planificateux financier, le comptable est payer à l'heure, pas à commission sur les produits vendus.

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Envoyé par dedemo

Ayoye, avec ce que tu viens d'écrire j'ai une bonne idée de tes capacités. Le tronc commun de la planification financière a fait partie mon retour sur les bancs d'école à 40 ans et ça n'a pas été une partie de plaisir mais pas du tout. Alors si c'est un "walk in the park" pour toi, tu dois être vraiment fort en maths mon bonhomme... :cry:

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Le bacc en comptabilité comporte 3 cours de finances. Alors les calculs actuariels, les calculs de ratios, les conversion de taux d'intérêt nominal en taux d'intérêts effectifs, les calcul de taux de rendement interne, l'analyse de projets avec la valeur actuarielle nette et tous ces cossins... ça devient facile à la fin... En passant, 3 cours : A+, A+ et A.

En PF, c'est juste que tu mets du concret dans ces formules, donc ça reste pas trop dur...

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Envoyé par MisterT

La maison de mon oncle en Floride a baissée de 33% de sa valeur. pense s'il l'avait fait financer ou encore pire, financer à 100% pour 40 ans! comment les pertes seraient énormes.

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La baisse de valeur des immobiliers aux USA est ''normale'' vu les problemes economiques que le pays vie. 33% c'est pas si pire que ca car il y a des endroits que cette baisse depasse les 50% en ce moments.

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Envoyé par Mitch

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Envoyé par MisterT

La maison de mon oncle en Floride a baissée de 33% de sa valeur. pense s'il l'avait fait financer ou encore pire, financer à 100% pour 40 ans! comment les pertes seraient énormes.

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La baisse de valeur des immobiliers aux USA est ''normale'' vu les problemes economiques que le pays vie. 33% c'est pas si pire que ca car il y a des endroits que cette baisse depasse les 50% en ce moments.

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un peu normal...le cousin à ma mère reste en banlieu de Washington, à environ 45 minutes.

Une maison ordinaire, avec un terrain ordinaire, plus de 600 000us il y a 3 ans.

Même à 300 000$, c'est encore cher.