Répondre avec citationDis-toi bien une chose, il n'y a pas de magie nulle part. Peu importe l'avenue choisie, en bout de ligne, tout tourne autour de ta capacité à rembourser.
Si tu prends des réer pour 20K, tu devrais économiser aux environs 6,5K en impots (peut-être plus, dépendant de ton taux marginal). À 3,5% d'intérêts sur 4 ans, tu devrais récolter environ 1800$ (pas imposable immédiatement si dans un réer). --28 000$ disponibles.--
En l'utilisant au complet, on parle alors d'une hypothèque de de 132 000$ pour une propriété de 160K.
Pour un terme de 20 ans à 5% (supposons), la mensulaité serait de 870$.
Pour 138K (hors réer), la mensualité serait de 910$, une différence d'environ 40$.
Par contre, avec réer, faut rembourser le 22K sur 15 ans (disons 5%); la mensulaité serait de 175$. Le total des remboursements par mois vient de passer à 1045$ sauf pour les 5 dernières années sur 20 ans. En mensualités, c'est l'équivalent (sauf à la fin) d'une hyppothèque de 159 000$. (Ça se comprend: tu t'empruntes à toi même 22K en plus de l'hypothèque)
Le réer n'est pas une mauvaise idée, bien au contraire. La question revient à se demander si tu as la possibilté ''d'économiser'' 135$ (175- 40) par mois en plus de ton hypothèque et de le placer dans un compte pas nécessairement facile d'accès.
Suffit de calculer.
Autre chose: ta limite admissible au réer. Si tu participes à un fonds de pension, le maximum admissible est amputé d'un facteur d'équivalence. Ce maximum est indiqué sur ton retour d'impôts au fédéral. À regarder.
P.S.: les chiffres sont arrondis quelque peu.
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