Immobilier ... nouvelle ... ???

[Slammer]

maudit que les banques canadiennes ont le beau role....elle ne veux pas preter plus que le 75% et c'est le federal qui assume le reste...meme si les banques ont decide de donner plus de pret a du monde qui ne passait pas.

[Dave]

maudit que les banques canadiennes ont le beau role....elle ne veux pas preter plus que le 75% et c'est le federal qui assume le reste...meme si les banques ont decide de donner plus de pret a du monde qui ne passait pas.

euh, c'est pas qu'elles prêtes 75%, c'est une notion d'assurance... leur risque est sur 75% de la valeur de la maison... et pas un gros écart avec Freddic Mac et Fanny Mae aux states qui sont des assureurs de prêt...

[Slammer]

c'est surment pas la SHCL qui a dit au banque de passe a plien de monde sans cash et sur 40 ans????

[lizlec]

c'est surment pas la SHCL qui a dit au banque de passe a plien de monde sans cash et sur 40 ans????

Oui car c'est eux qui donnent les limites. Si la SCHL accepte d'assurer le prêt l'institution n'a pas ben ben d'autre choix que de l'accorder.

Tout dépends de ton conseiller, car ma conjointe a dit non à certaines personnes du temps du 40ans/0 cash et dit non encore à certains avec le 35ans/5% et ne procéde pas à la demande SCHL (sachant qu'elle serait acceptée, mais mettrait le client dans une situation précaire) et elle sait très bien qu'ils l'ont obtenu ailleurs leurs prêt, mais leur taux d'endettement frise les 40% et même le dépasse pour certains ... elle aurait très bien pu accepter et augmenter son chiffre de ventes (= plus gros bonus) car ils rencontraient les "normes" et même s'ils font faillite c'est pas de sa faute elle a respecter les règles ... bref un conseiller qui pense à lui-même te donne le prêt et se sacre ben que tu te mettes dans la rue.

Et la prime d'assurance de la SCHL (de plusieurs milliers de $$$) vu qu'elle est refilée au client bien les banques ont le beau jeu, car leur risque demeure le même (75%) valeur facilement remboursable en revendant la maison ... tant et aussi longtemps que la demande se maintient par contre .

[Alain36]

Quand le client donne moins que le 25% de cash, c'est la SCHL qui donne le OK ou non.

[SUV-MEN]

Effectivement il faut se préparer à une hausse des taux d'intérêt par contre cette mesure va faire diminuer la demande ce qui en quelques sorte pourrait faire baisser le prix des maisons.

Jumeler à une hause des taux d'intérêts, on vient de créer des situations ou la valeur de la maison pourrait se retrouver inférieure au montant d'emprunt et provoquer des faillites volontaires.

Il va falloir que les gens apprennent à économiser... et dépenser l'argent qu'ils ont. Puis par hasard, quand on a de l'argent .... on veut la conserver.

[Saintor]

J'espère qu'ils vont y aller graduellement pour les taux. Déjà 0.25 par trimestre serait trop. 0.125 ferait moins de commotions.

[SUV-MEN]

J'espère qu'ils vont y aller graduellement pour les taux. Déjà 0.25 par trimestre serait trop. 0.125 ferait moins de commotions.

Pour y aller prudemment/graduellement, il faut y aller au bon moment et ils ne s'entendent pas sur les points de repère.

[Dave]

Pour y aller prudemment/graduellement, il faut y aller au bon moment et ils ne s'entendent pas sur les points de repère.

Je pense qu'on va prendre peut-être un point de taux de base d'ici juillet 2011...

Les taux seront fixe jusqu'en juin 2010... encore 6 mois stable...

en ce moment, les indicateurs économique sont moroses, à la seule exception de l'immobilier... Rien n'est écoeurant... et avant de décalisser l'économie par peur d'une bulle en augmentant les taux d'intérêt au coton, on dirait que le gvt va essayer de ralentir ce secteur par une augmentation de la réglementation... il a le bras assez long avec la loi canadienne sur les banque à charte... Il peut mieux encadrer l'accès au crédit risqué et ainsi, contenir la demande immobilière...

Les taux vont bcp avec les strates de démo... En ce moment, tant que l'inflation et l'économie reste stable, la démo n'est pas favorable à des taux très élevé...

[pxc24]

Je pense qu'on va prendre peut-être un point de taux de base d'ici juillet 2011...

Les taux seront fixe jusqu'en juin 2010... encore 6 mois stable...

en ce moment, les indicateurs économique sont moroses, à la seule exception de l'immobilier... Rien n'est écoeurant... et avant de décalisser l'économie par peur d'une bulle en augmentant les taux d'intérêt au coton, on dirait que le gvt va essayer de ralentir ce secteur par une augmentation de la réglementation... il a le bras assez long avec la loi canadienne sur les banque à charte... Il peut mieux encadrer l'accès au crédit risqué et ainsi, contenir la demande immobilière...

Les taux vont bcp avec les strates de démo... En ce moment, tant que l'inflation et l'économie reste stable, la démo n'est pas favorable à des taux très élevé...

C'est ça que je pense également, je viens juste de renouveler l'hypothèque à un taux variable, à suivre !!!