Les jeux sont faits, rien ne va plus

[vtec]

exact!! la civic ma permis de payer ma maison plus vite...

[Gigabyte519]

Je ne vois pas en quoi la spécificité du CELI aide. Ce n'est que 5500$/an.... ça me prend 5x plus pour faire un vrai fond de pension N'importe quel placement va faire pareil tant qu'il dégage dui rendement. Impôts ou pas, j'vois pas le rapport à moins d'augmenter drastiquement la bracket d'impôt.... même ça, la différence n'est pas énorme.

Mon lousse je le mais dans un compte épargne. Je truste pas le réer, CELI et autre. Lorsque je vais vouloir sortir mon argent je payerai pas une deuxième fois les impôts et je vais le sortir sans problème instantané.

[Gigabyte519]

Pas instantanément mais sa sera pas long et sans casse tête.

[Frange]

Moi l'hiver je me promène avec des Rim noirs, pas mal moins risqué avec les osti de nid de poule. Des mags, c'est bien beau mais ca se corchi quand tu pognes un trou.

[lizlec]

Mon lousse je le mais dans un compte épargne. Je truste pas le réer, CELI et autre. Lorsque je vais vouloir sortir mon argent je payerai pas une deuxième fois les impôts et je vais le sortir sans problème instantané.

Visiblement tu as absolument rien compris de quoi ça sert chacun des produits ... tu devrais prendre le temps de te les faire expliquer par ton conseiller (ou un planificateur financier) à ton institution financière parce que un compte d'épargne ça rapporte foutrement rien, surtout de ce temps ci !

Juste vite fait comme ça un REER tu paie pas d'impôt "2 fois" ... tu la paies qu'une seule fois, soit au moment où tu sort ton argent du REER.

Et un CELI ben si tu veux tu peux avoir un compte d'épargne CELI et au moins tu paies pas d'impôts sur les intérêts, mais oui le gain réel est limité vu les limites sur le montant pouvant être placé en CELI et faut faire attention de ne pas dépasser les limites autorisées ... sinon tu peux mettre à peu près n'importe quel forme de placement comme CELI, mais une chose est sûr encore une fois, c'est que tu paies pas d'impôt "2 fois" comme tu dis !!!

[ediezel]

La stratégie de mes conseillers financiers (un c'est pas assez). Notre hypothèque et location de Forester coûte $1163 par mois au total.

5000$ en REER FTQ jusqu'en 2015 (15% fédéral et 15% provincial)
REEE en fonds de revenu mensuel. Subvention 20% au Canada 10% au Québec. Répartition 75% la plus vieille et 25% la plus jeune.
Quand ma première fille a aller aux études supérieure, on transfère le capital à la deuxième filles (4ans de moins) et on collecte le maximum de subvention une deuxième fois pour les cotisations non utilisées.
Quand ma deuxième fille commence ses études supérieure, je transfère le capital du REEE dans les REER pour le montant des cotisations inutilisées quand mon salaire sera au maximum.
Le CELI sert de coussin.....

[DUB666]

Je ne vois pas en quoi la spécificité du CELI aide. Ce n'est que 5500$/an.... ça me prend 5x plus pour faire un vrai fond de pension N'importe quel placement va faire pareil tant qu'il dégage dui rendement. Impôts ou pas, j'vois pas le rapport à moins d'augmenter drastiquement la bracket d'impôt.... même ça, la différence n'est pas énorme.

Heu, non ! Au mieu, le placement à l'extérieur du Celi va voir son rendemet amputé de 25% (gain en capital) encore plus si c'es de l’intérêts. Avec ta femme, c’est 11000$ / année dans le celi. C'est quand même 110000$ sur 10 ans un plus du rendement. Mettons 5%, c'est un total de 145 275$ NET que tu as pour rembourser ton hypothèque.

Le même placement sans le celi, après impôt va te donner maximum 136 000$ net. Je sais pas pour toi, mais je trouve 9000$ net c'est significatif comme différence. Et ça, c'est en supposant que le rendement est 100% de gain en capital.

Le même cash appliqué sur ton hypothèque à 2 ou 3% te sauve moins que 35000$ en 10 ans....

[DUB666]

La stratégie des mes conseillers financiers (un c'est pas assez). Notre hypothèque et location de Forester coûte $1163 par mois au total.

5000$ en REER FTQ jusqu'en 2015 (15% fédéral et 15% provincial)
REEE en fonds de revenu mensuel. Subvention 20% au Canada 10% au Québec. Répartition 75% la plus vieille et 25% la plus jeune.
Quand ma première fille a aller aux études supérieure, on transfère le capital à la deuxième filles (4ans de moins) et on collecte le maximum de subvention une deuxième fois pour les cotisations non utilisées.
Quand ma deuxième fille commence ses études supérieure, je transfères le capital du REEE dans tes REER pour le montant des cotisations inutilisées quand mon salaire sera au maximum.
Le CELI sert de coussin.....

Si tu n'as pas de fond de pension, c'est une bonne stratégie...l'idée est qu'avec les taus actuel, c'est plus payant d'épargner que de payer vite l'hypothèque. L'avantage du celi vs reer dans ce cas est que si les taux finissent par monter et que la stratégie ne tiend plus la route, ben tu peux retirer de ton celi pour mettre un cash sur l'hypothèque...

[DUB666]

Et le Celi arrive à sa 6e année. Donc 31 000$ peut être investi à l'abri de l'impôt à partir de janvier 2014. C'est 62 000$ pour le couple. Si vous étes déjà un max de ça, plus le max Reer ben tant mieux pour vous. Vous pouvez dormir sur vos deux oreilles, mais c'est loin d'être la majorité du monde. Et in celi, c'est fait pour faire de l'argent à l'abri de l'impôt. Il faut donc y mettre des placements qui génèrent du rendement. Pas un compte d'épargne !

[Saintor]

Heu, non ! Au mieu, le placement à l'extérieur du Celi va voir son rendemet amputé de 25% (gain en capital) encore plus si c'es de l’intérêts. Avec ta femme, c’est 11000$ / année dans le celi. C'est quand même 110000$ sur 10 ans un plus du rendement. Mettons 5%, c'est un total de 145 275$ NET que tu as pour rembourser ton hypothèque.

Le même placement sans le celi, après impôt va te donner maximum 136 000$ net. Je sais pas pour toi, mais je trouve 9000$ net c'est significatif comme différence. Et ça, c'est en supposant que le rendement est 100% de gain en capital.

Le même cash appliqué sur ton hypothèque à 2 ou 3% te sauve moins que 35000$ en 10 ans....

Tu as raison ... sauf dans des cas comme le mien ou je contribue au max de CELI / REER. Que le gain en intérêts aille sur une hypothèque ou fond de retraite ne change rien.