Citation Envoyé par MisterT Voir le message
C'est comme les trous d'un coup pour gagner une voiture lors de tournois de Golf. En fin de compte, le concessionnaire prend une assurance qui couvre cet événement si celui-ci arrive! Pareille pour le tir d'habileté de 1 million dans la NBA ou autres....
Justement, gestion du risque. Assurer un risque qui a peu de probabilité de survenir c'est facile. C'est pour ça qu'un T10 à 30 ans ça coûte des peanuts. Les chances que la compagnie fasse un chèque sur cette police sont quasiment nulle car ils t'assurent si tu es en bonne santé et dans 10 ans, fort probable que tu vas changer la police car le taux de renouvellement est trop haut. Allors ils savent pas mal toujours le risque qu'ils prennent.

Aussi, un T10 coûte moins chers à 25 ans qu'à 23....pour la même raison

Dans le cas des innondations, plusieures maisons sont innondées chaque années. L'assureur aura alors de la difficulté à capitaliser son programme. A moins de charger un surplus à tous les assurés. ou de charger si chère que ça n'en vaut pas la peine. genre comme les lunettes dans un plan collectif ou tu payes carrément le montant auquel tu as droit en indemnité. A moins d'avoir un très grave problème.....

Pour les autres, si l'eau n'a pas montée sur le terrain, ils pourraient réclamer pour refoulement d'égoûts....

Mais ce n'est pas simple. N'oubliez pas que les assureurs sont là pour une seule raison. Faire du cash. j'en vends alors je sais bien comment ça marche....



Les compagnies d'assurance de dommage sont loin d'avoir la capitalisation des compagnies d'assurance vie. Il vient un moment ou il faudrait pratiquement charger le coût total de la réclamation pour que se soit acceptable pour l'assureur.