PUBLIREPORTAGE — Lors de l’achat d’une voiture, nombreux sont les futurs conducteurs qui prennent en compte la consommation d’essence ou les dépenses pour les pneus. Malheureusement, les dépenses pour les assurances sont souvent exclues des critères de choix d’un véhicule. Pourtant, selon CAA, l’assurance peut représenter jusqu’à 28 % des dépenses annuelles totales liées à une automobile. Évidemment, cette estimation dépendra de plusieurs facteurs. Dans cet exemple, CAA base ses calculs sur une Honda Civic LX ayant parcouru 18 000 kilomètres par année.
Afin de vous guider dans le choix de votre véhicule et de vous aider à bien comprendre les impacts sur vos frais d’assurance, nous avons demandé à un expert en assurance auto de Promutuel Assurance de nous fournir les critères pris en compte. Voici ce qu’il nous a répondu!
Rappelons que votre prime d’assurance auto se base sur le risque. Le risque se calcule en fonction de plusieurs critères liés à la fois au véhicule, par exemple le taux de vol et d’accident, et au conducteur.
Le type de véhicule
Le type et la valeur du véhicule entrent évidemment en compte dans les estimations de la prime d’assurance. Les compagnies prennent aussi en compte les coûts éventuels de réparation en cas de dommages subis. Le risque se base aussi sur les taux de vol et d’accident par véhicule. Le Bureau d’assurance du Canada compile chaque année ces taux et diffuse le top 10. Évitez donc d’acheter une auto qui fait partie de la liste!
L’âge et le sexe
Ces deux éléments ont un impact important sur votre coût d’assurance automobile. Selon le Groupement des assureurs automobiles, « la fréquence de collisions des hommes de 16 à 20 ans, qui s’élève à 12,98 %, est environ 4 fois plus élevée que celle des hommes de 45 à 64 ans, qui est de 3,70 % ». Les jeunes hommes ont aussi davantage d’accidents que les jeunes femmes, alors que la différence s’atténue vers l’âge de 30 ans.
L’utilisation du véhicule
Si votre véhicule est utilisé pour faire le trajet entre la maison et le travail tous les jours ou, au contraire, s’il sert uniquement lors de déplacement les fins de semaine, le niveau de risque varie. Le nombre de kilomètres parcourus par année entre aussi dans les critères d’évaluation du risque.
Votre dossier de réclamation
Le dossier de réclamation et le dossier du conducteur ont un impact sur le risque lié au conducteur. Autant votre historique auprès des assureurs que votre historique de contraventions seront demandés afin d’établir votre style de conduite. Les compagnies d’assurance tiennent compte de votre responsabilité lors d’une collision ainsi que de la fréquence de réclamation.
La protection et les franchises
Si vous achetez une voiture plus ou moins âgée, vous serez tenté de choisir des protections différentes. Les franchises influencent de façon importante votre prime automobile.
Non, la couleur de l’auto n’a pas d’impact sur votre prime
Contrairement à ce que pensent plusieurs conducteurs, la couleur de l’automobile assurée n’est pas prise en compte dans le calcul des primes. Une automobile rouge ne coûtera donc pas plus cher en assurance que n’importe quelle autre couleur.
De cette liste, retenez que la valeur de l’automobile ainsi que l’historique des vols représentent les éléments importants à surveiller lors de votre achat. Nous recommandons donc de regarder attentivement les taux de vols fournis par le Bureau d’assurance du Canada.
Afin de vous guider dans le choix de votre véhicule et de vous aider à bien comprendre les impacts sur vos frais d’assurance, nous avons demandé à un expert en assurance auto de Promutuel Assurance de nous fournir les critères pris en compte. Voici ce qu’il nous a répondu!
Rappelons que votre prime d’assurance auto se base sur le risque. Le risque se calcule en fonction de plusieurs critères liés à la fois au véhicule, par exemple le taux de vol et d’accident, et au conducteur.
Le type de véhicule
Le type et la valeur du véhicule entrent évidemment en compte dans les estimations de la prime d’assurance. Les compagnies prennent aussi en compte les coûts éventuels de réparation en cas de dommages subis. Le risque se base aussi sur les taux de vol et d’accident par véhicule. Le Bureau d’assurance du Canada compile chaque année ces taux et diffuse le top 10. Évitez donc d’acheter une auto qui fait partie de la liste!
L’âge et le sexe
Ces deux éléments ont un impact important sur votre coût d’assurance automobile. Selon le Groupement des assureurs automobiles, « la fréquence de collisions des hommes de 16 à 20 ans, qui s’élève à 12,98 %, est environ 4 fois plus élevée que celle des hommes de 45 à 64 ans, qui est de 3,70 % ». Les jeunes hommes ont aussi davantage d’accidents que les jeunes femmes, alors que la différence s’atténue vers l’âge de 30 ans.
L’utilisation du véhicule
Si votre véhicule est utilisé pour faire le trajet entre la maison et le travail tous les jours ou, au contraire, s’il sert uniquement lors de déplacement les fins de semaine, le niveau de risque varie. Le nombre de kilomètres parcourus par année entre aussi dans les critères d’évaluation du risque.
Votre dossier de réclamation
Le dossier de réclamation et le dossier du conducteur ont un impact sur le risque lié au conducteur. Autant votre historique auprès des assureurs que votre historique de contraventions seront demandés afin d’établir votre style de conduite. Les compagnies d’assurance tiennent compte de votre responsabilité lors d’une collision ainsi que de la fréquence de réclamation.
La protection et les franchises
Si vous achetez une voiture plus ou moins âgée, vous serez tenté de choisir des protections différentes. Les franchises influencent de façon importante votre prime automobile.
Non, la couleur de l’auto n’a pas d’impact sur votre prime
Contrairement à ce que pensent plusieurs conducteurs, la couleur de l’automobile assurée n’est pas prise en compte dans le calcul des primes. Une automobile rouge ne coûtera donc pas plus cher en assurance que n’importe quelle autre couleur.
De cette liste, retenez que la valeur de l’automobile ainsi que l’historique des vols représentent les éléments importants à surveiller lors de votre achat. Nous recommandons donc de regarder attentivement les taux de vols fournis par le Bureau d’assurance du Canada.