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Comprendre son assurance automobile

Comprendre son assurance automobile

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Il y a certaines circonstances dans une vie qui nous encouragent à magasiner une assurance automobile, telles que l’achat d’une nouvelle voiture, l’échéance de son prochain contrat ou des dommages faits au véhicule.

Le magasinage de son assurance voiture est important et il faut démystifier tous ces éléments. Pourquoi? Pour mieux identifier l’offre des assureurs, avoir des points de comparaison et comprendre les protections.

Voici un relevé des différentes questions que peut soulever votre prime d’assurance automobile et justifier son coût. Vous serez mieux armé lors de votre prochaine demande de soumission d’assurance automobile.

Devrais-je prendre la protection contre les dommages?
L’assurance automobile est obligatoire au Québec, on ne vous apprend rien! Deux types de protection vous sont offerts :

- La responsabilité civile est obligatoire. Si vous causez des dommages matériels à un tiers lors d’un accident de la route ayant eu lieu au Québec, vous serez protégé pour un montant d’assurance donné.

- La protection contre les dommages permet de protéger votre véhicule. Il y a deux protections dont vous pouvez bénéficier :
  • Collision ou versement : vous couvre lorsque votre voiture subit des dommages suite à un accident dont vous êtes le responsable.
  • Accident sans collision ni versement : vous couvre si votre véhicule a subi des dommages par le feu, le vol, le vandalisme ou un bris de vitre; vous êtes aussi couvert dans le cas d’un accident qui n’implique aucune autre voiture ou si vous êtes impliqué dans un délit de fuite.
Prenez note que si vous êtes propriétaire d’une voiture usagée qui a plus de 7 ans (ou de 10 ans, selon certains assureurs) et si vous n’avez fait aucune modification majeure sur la voiture, vous pouvez opter pour une assurance responsabilité civile uniquement.

Devrais-je prendre une responsabilité civile de 1 million ou de 2 millions?

Selon la loi, vous êtes tenu d’être assuré pour un montant minimal de 50 000 dollars en responsabilité civile; il est cependant possible d’augmenter votre couverture dans le but d’améliorer votre protection. Si vous voyagez souvent à l’extérieur de la province, il est recommandé d’augmenter le montant d’assurance à 2 millions de dollars.

Devrais-je prendre une franchise de 500 $ ou 1000 $?
La franchise est le montant de la cotisation après un sinistre, un accident ou un dommage fait à votre véhicule. Plus la franchise est élevée, plus les cotisations sont abordables. Le montant de la franchise est prédéterminé dans votre contrat d’assurance automobile, et son mode de calcul varie selon les assureurs.

La franchise permet de maîtriser le coût de l’assurance et a pour but d’empêcher les réclamations répétées et abusives. C’est donc un outil de dissuasion qui permet au conducteur d’être plus prudent sur la route.

Vous pouvez aussi être victime d’un vol dans votre voiture. Notez que les automobilistes ayant une assurance habitation négligent souvent que celle-ci couvre les dommages ou la perte de biens. Les biens qui sont couverts par l’assurance auto sont ceux qui sont inclus dans le véhicule, comme la radio. Par contre, si vous vous faites voler votre GPS dans votre véhicule, vous pouvez le réclamer grâce à votre assurance habitation.

De plus, notez que plusieurs assureurs vous feront payer les deux franchises. Toutefois, La Capitale vous offre de payer la franchise la plus élevée, soit l’assurance habitation ou l’assurance voiture.

Devrais-je prendre toutes les garanties offertes par l’assureur?
Les garanties optionnelles, ou dites facultatives, peuvent représenter des protections intéressantes. Ces garanties sont à évaluer selon le véhicule que vous utilisez ou possédez. Voici quelques questions à se poser :
  • Est-ce que vous avez un autre moyen de transport si votre voiture est sérieusement endommagée?
Si vous n’avez pas d’autres moyens de transport, considérez la garantie Privation de jouissance. Cette garantie couvre la location d’un véhicule, les frais de transport en taxi ou en transport en commun, ceci pour tout le temps où votre véhicule est au garage.
  • Est-ce que le véhicule sera conduit par d’autres personnes?
Si vous comptez partager votre véhicule avec un parent ou un enfant, la garantie Conduite de personne non désignée permet à celle-ci de profiter de la garantie responsabilité civile alors qu’elle conduit.