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Modification de véhicules : est-il nécessaire d’informer votre compagnie d’assurance ?

Avez-vous déjà songé à personnaliser votre voiture avec de nouvelles roues ou avec l’ajout d’un aileron arrière ? Et si vous teintiez les vitres ou ajoutiez des collants à l’extérieur ? Ce type de modification est très fréquent et il est fait par des propriétaires qui souhaitent ajouter une touche personnelle à leur monture. Toutefois, ce que bien des gens ne savent pas, c’est qu’il vous est peut-être nécessaire d’en avertir votre assureur.

Au moment d’assurer votre véhicule une première fois, l’assureur va vous poser une kyrielle de questions à son propos. Vous paraphez par la  suite une entente contractuelle avec la compagnie pour obtenir une protection pour votre véhicule. Si des modifications lui sont apportées par la suite, il est possible que le contrat soit annulé si la compagnie découvre que vous lui avez caché de l’information pertinente.

Ce que cela signifie, c’est que vous devez informer votre assureur de toutes modifications effectuées. Ces derniers vont ajuster votre prime en conséquence et probablement à la hausse, malheureusement.

Photo : Infiniti

Oui, la plupart des modifications automobiles ont un effet à la hausse sur les coûts en assurances, sauf dans le cas où celles-ci visent à se prévenir contre le vol ou améliorer la sécurité (une caméra de recul ajoutée, par exemple). Les compagnies basent leurs décisions sur le risque et si elles jugent que les changements imposés à un véhicule augmentent le risque d’accidents ou de vols, les primes grimpent.

Facteurs de risque
Ajouter de la puissance au moteur en lui greffant un turbo ou un ensemble de protoxyde d'azote va clairement faire augmenter le risque d’accident aux yeux d’une compagnie d’assurance. Cela leur signifie que vous êtes un amateur de performance et on peut comprendre leur raisonnement.

Là où on peut retrouver une zone grise, c’est dans le cas de petites modifications. Est-ce que des roues d’après-marché augmentent le risque d’accident ? L’augmentation est peut-être minime, mais la réponse serait oui. Un propriétaire qui ajoute de belles roues à sa voiture serait plus à risque d’être impliqué dans une collision. Il en va de même pour les vitres teintées. Chacune des modifications faites à un véhicule doit être déclarée à l’assureur.

Photo : Subaru

Est-ce que cela signifie que votre prime pourrait être annulée si vous faites poser une mince couche teintée qui est à peine perceptible sur vos vitres ? Bien sûr que non. L’assureur pourrait même vous dire de ne pas vous en faire dans le cas de changements si mineurs. Cependant, il est dans votre intérêt de le déclarer, question de bien vous protéger.

Disons, par exemple, que vous avez ajouté une prise d’air à votre véhicule. Les filtres de ces dernières sont souvent placés très bas, question d’aller chercher le maximum d’air frais possible. Qu’advient-il si ces derniers se trouvent soudainement submergés ou obstrués et causent par ricochet un bris de moteur ? Ce genre de petite modification que vous avez décidé de ne pas déclarer pourrait coûter des milliers de dollars en réparation à votre assurer et il pourrait bien décider de vous refiler la note. Idem si la roue surdimensionnée que vous avez fait installer est victime d’une crevaison au passage d’un nid de poule et qu’il en résulte un accident. Bref, vous voyez le topo.

Photo : D.Boshouwers

Contactez votre assureur
Il existe plusieurs compagnies d’assurance et chacune possède sa propre définition de ce qu’est une modification. Conséquemment, il est bon de vérifier avec la compagnie avec laquelle vous souhaitez faire affaire si vos projets automobiles vont avoir une incidence sur votre prime d’assurance.

Et n’hésitez pas à marchander pour trouver la meilleure police possible et le meilleur plan de protection. Certains assureurs ont l’esprit plus ouvert que d’autres. On retrouve même sur le marché des assureurs qui se spécialisent dans l’univers de la voiture modifiée, des voitures anciennes, des autos à conduite à droite ou d’autres modèles montrant des caractéristiques particulières.

Effectuez une bonne recherche en ligne afin d’aller recueillir de l’information sur les expériences vécues par d’autres clients. Des communautés comme MontrealRacing.com regorgent de témoignages de cas vécus de gens qui se sont peut-être posé les mêmes questions. En somme, faites vos devoirs ; ça pourrait être très payant !