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Modifications de mon véhicule : quelle incidence sur mon assurance auto ?

Modifications de mon véhicule : quelle incidence sur mon assurance auto ?

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Vous souhaitez installer un kit de jupes à votre auto ou encore remplacer les jantes d’origine? Les quelques lignes qui suivent devraient vous aider à y voir un peu plus clair sur les conséquences que pourraient avoir ces modifications de votre voiture sur votre assurance auto.

Tout d’abord, qu’est-ce que vous entendez par « modification de véhicule »?
La définition de « modification de véhicule » n’est pas coulée dans le béton et varie selon les compagnies d’assurance, mais sachez que l’on peut dégager trois catégories de modifications :
  • Les modifications de la performance, comme l’ajout d’un moteur doté d’une plus grande cylindrée;
  • Les modifications des équipements électroniques, comme l’installation d’un système de son puissant;
  • Les modifications esthétiques, comme la mise en place de vitres teintées.
Modifications de véhicule

Tout cela est-il légal ?

Avant d’investir le moindre dollar pour modifier votre véhicule, mieux vaut vous renseigner pour savoir quelles sont les modifications qui sont autorisées et celles qui ne le sont pas. Au Québec, les policiers peuvent vous verbaliser et vous obliger à modifier à nouveau votre auto si vos modifications sont illégales.

Ainsi, on peut parfaitement abaisser sa suspension ou ajouter un bas de caisse stylisé, mais on n’a pas le droit de modifier la couleur des phares ou de toucher aux ceintures de sécurité (exemples de ce qui est interdit).

Dois-je déclarer à mon assureur les modifications légales faites sur mon auto?

Oui, mille fois oui! En tant qu’assuré, vous avez l’obligation d’informer votre assureur de tout changement apporté à votre véhicule, dont les modifications mécaniques, sonores ou esthétiques, notamment si la puissance du moteur est optimisée ou si des éléments esthétiques viennent fragiliser la tôle. C’est une information essentielle pour l’assureur, même s’il ne vous le demande pas expressément dans la police. Si vous omettez de l’aviser, vous pourriez vous exposer à de graves problèmes.

Je comprends que je dois informer mon assureur, mais est-ce que ça va me coûter cher?
Le coût de l’assurance des modifications sur un véhicule dépend de leur nature et de la compagnie d’assurance. Ainsi, avant d’effectuer une modification, parlez-en à votre courtier : il saura vous indiquer si celle-ci affectera votre prime, et de combien.

D’accord, mais pourquoi mon assureur voudrait me faire payer plus cher d’assurance?
Votre prime d'assurance est établie en fonction du risque que vous représentez. Ainsi, votre prime actuelle ne tient pas compte, par exemple, du système de son puissant que vous avez installé, et qui constitue un risque de vol plus important. De même, la modification de la puissance de votre véhicule correspond à une aggravation du risque.

Enfin, les modifications d’ordre esthétique font augmenter votre prime, car elles rendent votre véhicule plus attractif pour les voleurs et les vandales en plus d’augmenter le coût de la réparation de votre véhicule en cas d’accident.

À quels risques je m’expose si je ne déclare pas des modifications à mon assureur?
En cas d'omission ou de déclaration inexacte constatée avant un sinistre, l'assureur peut, dans le meilleur des cas, vous proposer une augmentation de prime, ou tout bonnement résilier votre contrat. Par contre, si l’omission est constatée après le sinistre, l'indemnité peut être réduite y compris si les modifications n'ont pas eu la moindre incidence sur le sinistre, mais l’assureur peut tout aussi bien décider de refuser purement et simplement de vous indemniser.

Vous avez des questions? Écrivez à notre expert à info@merlinassurance.ca