Faut-il s'assurer "des deux bords"?
Quand sa valeur marchande diminue, il faut se demander s'il est toujours avantageux de couvrir la voiture. Seule l'assurance responsabilité civile est obligatoire. En matière d'assurance, plusieurs ne font pas toujours des choix judicieux. Est-il juste de payer 250 $ par année pour assurer une voiture qui vaut 4000$, mais de négliger l'assurance-vie et l'assurance-invalidité? Posez-vous les questions suivantes avant de décider : Ai-je les moyens de faire face à un sinistre (perte totale ou frais de réparation importants)? Ai-je envie de prendre ce risque? Vais-je être plus stressé en conduisant ma voiture?
Quelle franchise choisir?
Plus la franchise est élevée, plus la prime baisse. Ce choix est du même ordre que la décision abordée ci-dessus. Encore ici, il faut tenir compte de votre capacité à absorber une franchise supérieure (1 000$ au lieu de 250$ par exemple) et du stress qui peut en découler.
Si les dégâts sont légers, une petite franchise est peut-être peu utile. Réclamer 450 $ alors que la franchise est de 250$ n'est probablement pas rentable si la prime augmente ensuite de 30% pendant cinq ans. Quelle est l'utilité d'une petite franchise dans ces conditions? En revanche, si les dommages sont lourds, il est préférable d'avoir une petite franchise.
Les avenants
La question de l'avenant 43E (valeur à neuf) est plus complexe. Il existe des produits concurrents offerts par les concessionnaires et les courtiers qui couvrent le même risque (les garanties de remplacement). Ces produits ne sont pas si coûteux qu'on le croit et sont souvent de meilleure qualité. Le chapitre 30 du livre Finance au volant couvre ce thème en détails.
Si vous achetez une garantie de remplacement, il ne faut pas souscrire l'avenant 20 (voiture louée en cas de sinistre) puisque ce produit couvre déjà ce risque.
Attention à l'avenant 34 (assurance vie) qui est parfois ajouté d'office. Avez-vous besoin d'une telle couverture?