J'ai 30 ans et plus de 30K$ en placement....alors assez rare dans ma situation..... Avais-tu l'équivalent à mon âge en mettant le dollars constant?? Pas si dans le champs... Alors 2-3K$ en FTQ représente ma portion de portefeuille à risque élevé.
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30K$ à 30 ans c'est pas autant qu'on pense. Moi à ta place je paniquerais. ;);)http://www.auto123.com/fr/community/...ons/icon12.gif
Non sérieux, je ne parle pas ici de mon cas, mais règle générale pour un revenu moyen, je dirais qu'il faut au moins 75K$ à 30 ans (par salarié, non par famille), 200K$ à 40 et 500K$ à 55 ans pour avoir un revenu qui supporte une pension privée. A part l'immobilier bien entendu.
Évidemment, nos fonctionnaires publics dodus n'ont pas trop ce 'concern.'
Faut dire que c'est cher fonctionnaire participe aussi. Par exemple, j'ai contribué pour 8500$ cette année à mon fond de pension. Je ne connais pas beaucoup de monde au privé qui font cela. Aussi, si on veut faire opposition, ce qui m'a aidé est de placer quand j'étais chez Telus et BNC. Je ne sais pas si c'est 50% de bonification ou 100% que j'avais quand j'achetais des actions de l'entreprise en plus d'avoir eu pour 6K$ gratos d'option d'achat de Telus. Mon fonds a augmenté sans mon apport financier, surtout quand j'étais au privé.
Dans la planification, faut réussir à en mettre à 30 ans, c'est sur que c'est le plus rentable, mais c'est là où le revenu disponible est le moindre (plus bas salaire + plus de dette). Avec le temps, tu contributes plus à tes REER vu de la diminution de ta dette + augmentation salariale. Le hic, c'est que le monde de 40 ans sont rendu presque aussi endettés que ceux de 30 ans...alors ils ne contribuent pas.
J'ai rencontré quelqu'un un jour....la théorie pour $. Tu dois maximiser ton remboursement de maison, contribuer au maximum à tes REER, contribuer le maximum à ton REE, placer le plus dans le CLI... Je lui ai alors demandé comment je vais faire pour manger après cela? Par la suite, la grosse question : «comment tu fais pour faire cela?» Réponse: «je ne suis pas capable!!». Je devais dire ce même beau discours quand j'étais conseiller à banque héhéhé
J'oubliais, une ancienne colègue, elle se faisait enlever aucun impôt sur son salaire. Elle faisait un placement sur ce montant car en vrai, tu n'as qu'à le payer le 1er avril. Alors, elle le plaçait dans des placements moindre rentable mais sécure vu qu'en payant à chaque paye, elle faisait 0% d,intérêt.
Le hic, c'est que 70% du monde dépenserait plutôt cet argent. héhéhé
La chose par contre que je trouve plate dans les fonds de pension d'employeur, ce sont ceux que les 5 meilleurs années qui comptent pour faire une moyen pour le montant de pension qu'ils auront. Je connais beaucoup de monde qui acceptent des postes pour 5 ans juste pour cela. Le père d'un ami a fait cela, accepter un contrat de 5 ans de vice-recteur...doubler son salaire de prof d'université. Aucun placement est aussi rentable que cela. Ou des compagnies comme chez Domtar, l'overtime rentre dans le calcul de leur meilleur 5 ans. Plusieurs se tappent full d'overtime pour s'offrir une méchante belle retraite. Surement que les GM doivent être ainsi... Encore une fois, aucune placement peut rapporter autant que cela. Ils devraient améliorer le calcul et prendre en considération toutes les années travaillées.
Les gars si vous faites partie des fonctionnaires du Québec, il y a le compte Suisse Celi de La Capitale qui est bien l'fun. Le taux d'intérêt est de 2,20%. Comme tout est prit sur la paie comme les REER de la FTQ, on n'est pas tenté de dépenser cet argent. On peut ressortir cet argent quand bon nous semble.
Je place présentement 100$ par paie dans ce compte pour mes vieux jours. Je ne veux pas placer cet argent en REER, je veux que se soit mon cash pour plus tard.
Faut pas paniquer non plus. À 30 ans, je n'avais pratiquement pas de REER à 40 ans j'avais 100 000$. À 60 ans, je devrais avoir près de 500 000$. Normalement à partir de 40-45 ans, la maison est toute payée et là on peut mettre les 18 000$ par année en plus des cotisations accumulées. De toute façon, je me pose de sérieuse question sur les REER car je crains que le gouvernement impose davantage les gens qui en auront.
Pour la FTQ jamais, question de principe.
Une situation qui ressemble pas mal à celle de mon oncle. Il a travaillé toute sa vie pour ses REER et faisait plus de 20 heures d'overtime par semaine pour avoir une belle retraite... Décédé d'une crise de coeur à l'âge de 56 ans, sa fille unique profite de la vie en tab... chaque fois que je la lis sur Facebook, elle se trouve à un endroit différent sur la planète.
As-tu vraiment réfléchi à celle là ?
30 000 à 30 ans, composé à 5% sur 35 ans jusqu'à 65 ans, ça donne 165 000 $. quasiment le quart nécessaire à une belle retraite... Cotise une modique somme de 5000$ par année par la suite à 5% composé sur 35 ans et ton fond de retraite sera de plus de 600 000 $ à 65 ans... soit une rente viagère de plus de 40 000 $ jusqu'à l'âge de 95 ans avec une composition annuelle de 5%... et quand on pense qu'à partir de 75-80 ans, notre rythme annuel de dépense baisse drastiquement, aussi bien considéré qu'à partir de ce moment, avec ces revenus, tu recommences à accumuler de l'argent hard cash et de la valeur...
En plus, tu oublies ce que j'appelle les DMF (dépenses minimales familiales) qui représente une proportion largement supérieur à ses revenus à 30 ans vs à 40 ou 50 ans... Ton 75K à 30 ans, y'a juste des Tanguy qui peuvent le réussir, des mecs qui restent chez leur parent, qui ont un cours professionnel qui donne un assez bon salaire et qui passe leur soirée à se branler sur internet ou à jouer à des jeu vidéos... ou encore, même un médecin n'y parviendra pas... il lui manquera de temps pour faire de l'argent avec 30 ans... bref, ton argument est con ce coup là... irréfléchi...
Oublie pas qu'un couple de 30 ans avec 2 enfants aura automatiquement les dépenses mensuelles suivantes, oublie pas ici qu'on parle aussi d'offrir un milieu décent aux enfants et non pas de vivre pauvrement pour former de futurs bs de la société québécoise :
Logement : 700 $ (un moins un 5 et demi ou une hypo sur un petit semi-détaché)
auto : 300 $ (pour aller au boulot, même une compacte coute 300$ en paiement de location)
Bouffe : 600 $
Hydro : 100 $
Tel : 50$
Cable : 35$
Garderie (7$ pour 2 flots parce qu'il faut travailler) : 280
Sanitaire : 200 $ (pour laver, torcher, nettoyer et habiller parents et enfants)
Assurance : 100 $ (auto + habitation)
Rajoute toujours un 200 -300 $ d'autres choses...
Pis là, j'ai mis 800 $ sur l'épicerie et le torchage mais le 1000 à 1200 $ est plus réaliste quand t'as des enfants...
Bref, toute famille aura un minimum de 2700 $ par mois, et ce, en vivant très pauvrement à mon avis... c'est dur de vivre décemment en bas de 3000 à 3500 $ par mois... Soit 36 000 à 40 000 $ de dépenses annuelles après impôts... et quand les salaires montent, c'est pas long que tu te retrouves plus dans le 4500 à 5000 $ par mois, et ce, en vivant décemment et pas richement...
ça limite la capacité d'épargne d'un paquet de monde...
héhéhé... pas mal d'accord avec celle là... Avant 30 ans, chaque sous que tu mets "pour vrai" pour ta retraite sera un gros plus dans ta vie... pour quoi je dis pour vrai ? Très simple... pleins de jeunes cotise jusqu,à 20 000 $ dans leur reer de 22 à 26 ans... et bang... RAP au max... par la suite, avec l'hypo et le remboursement du RAP, l,épargne ne sera pas au même niveau qu'à 22-26 ans avant la quarantaine... alors pour la contribution retraite, on oublie ça... La majorité du monde qui sont en couple, avec maison et enfants, avant 30 ans, ils ont pas grand chose... plusieurs ont une équité minable sur leur maison et peu de placements... plusieur ont même pas leur 12 semaines d'épargne hard cash de côté pour se backer le cul... plusieurs sont sur la marge de crédit et les cartes de crédit...
L'épargne, c'est souvent à 30 ans que ça commence... une fois que tu as commencé à articuler ta vie... que t'as pris des décisions sur l'orientation de tes prochaines années.. et même là, c'est pas encore le moment où ça sera le plus facile d'épargner au maximum parce que les dépenses minimale restent importante vs les revenus... c'est pas tout le monde qui gagne les 175 000 $ annuel de Saintor... mais ça, il ne semble pas encore le réaliser... Tsé, quand t'es plein... tu penses pas toujours à ceux qui touche moins...
Hummm... coup donc, à te lire, j'ai l'impression de revivre les publicités d'une compagnie de placement où le gars rencontre son soit-même mais qui a 15 ou 20 ans de plus que lui... Bref, situation similaire... et pensée très similaire... en plus, t'as 2 enfants comme moi...
Si tu me dis que tu avais 70 000 $ d'équité sur ta maison à 30 ans... ben là, il faut qu'on se parle... héhéhé... surtout que moi aussi, quand j'aurai en 40 et 45 ans, c'est là que je ferai mon dernier paiement sur ma maison...
Très intéressant Dave, merci :)
Je n'ai rien oublié, mais toi tu as oublié qu les dépenses de familles doivent se splitter normalement sur deux personnes, donc 2 salaires.
C'est pas parce que toi tu n'es pas capable que d'autres ne sont pas capables, frustré. Et en plus on a acheté une maison à 23 ans et je mettais de mon bord 500$ par mois en dollars d'il y a presque 20 ans pour la retraite. Mets-ça dans en dollars d'ajourd'hui et c'est bel et bien aux alentours de 75K$ à 30 ans. Et encore.... moi je ne serais pas capable de prendre ma retraite avec seulement 500K$ à part la maison. C'est vrai que le capital avait une meilleure croissance dans les années '90; on était déçus quand on avait 8%.
si je suis fru, toi tu es utopiste...
la vérité, c'est que tu dois être full et que tu sembles pas réaliser que d'autres ne le sont pas.. ou sinon, comme un autre membre du site, tu as marié une femme médecin ou qui fait une profession similaire... facque tu te fais vivre à la limite... your money is pocket money... Par ailleurs, même splitter les dépenses à 2, ça reste que tu en as une bonne partie qui te revient... surtout quand tu gagnes le double de ta blonde, qui elle, frôle les petits salaires...
Pour le reste, je ne m'en plains pas... je pourrais surement épargner plus mais ma vie serait plate en bâtard.. déjà qu'on paie la maison en accéléré...
Pour le reste, si 500 000 $ n'est pas suffisant, il faut voir ton style de vie... surement que tu mènes la grosse vie sale qui est supérieure à 99% des membres du site...
si moi et ma conjointe on réussi à se monter une rente de retraite de 40 000 $ chaque... à 80k, ça sera un montant supérieur à nos revenus quand on a eu les enfants, avec la maison à payer... bref, plus que suffisant..
en passant, on ne paie pas de RRQ, de RQAP et de AE sur les revenu de retraite, ça semble stupide à dire, mais pour average jo, voici quasiment 8% de moins de déduction sur ses revenus... 80 000 $ à la retraite bien splitter, ça fera 60 000 après impôt environ, donc 5000 $ par mois, assez... plein de couples en emploi n'arrive même pas à aller ces montants... lol mais triste aussi...
Je ne me rappelle plus de mon équité mais je profite de la vie au présent et au futur. Fais attention à 44 ans je faisais le dernier paiement MAIS.... j'avais aggrandie ma maison à 35 ans et je l'ai encore aggrandie en 2009. Donc je dois encore de l'argent. Mais, j'avais promis à ma conjointe que quand la maison serait payée elle aurait LA cuisine de ces rêves et qu'une fois payé, je pourrais me payer toutes les voitures (d'ailleurs mon oncle à hâte que je me lance, comme lui dans le commerce, des Porsche usagées)
Un autre projet que j'ai est de me racheter une autre maison dans 2 ans et de la louer à ma belle-mère .. mais ça c'est à suivre. Car je fais pratiquement toutes mes rénovations (structure, gyproc, joints, électricité, plomberie, céramique et peinture) et je crois qu'il serait intéressant de commencer à retaper des maisons.
Làche pas Dave, mais oublie pas que l'immobilier est de loin plus rentable que l'automobile.
Ahhh... Je sais pas pourquoi, mais ça fait du bien de lire des affaires de même... Pour la maison, ne t'inquiète pas, on s'en sort... Depuis l'acquisition, on a déjà mis au moins 20 à 25k dedans en réno... et j'ai déjà repris une tranche d'hypothèque de 8300 $ à l'automne 2008. Pareil, je rembourse rapidement, je m'attends à la clearé en 15 ans du moment de l'achat jusqu,à la fin en ayant pris 2 tranches de réhypothéquage au total. je vais surement prendre une nouvelle tranche dans 5 ans pour refaire fenêtres et cuisine, qui sont de 1986 donc qui commence à être du mais j'essaie de les étirer un peu... En plus, à chaque fois qu'on a une hausse de revenu, on augmente toujours un peu plus les paiements sur la maison, et pas besoin de dire qu'on profite des bas taux d'intérêt du moment...
Pourquoi rembourser rapidement ? parce que le marché abitibien est extrèmement volatile. Ici, en 3 ans, tout peut s'écrouler rapidement, comme ça peut monter en fou... Mon voisin a acheté sa maison début 2000, en 10, il ferait 200% de rendement dessus... du simple au double... mais une crise dans le prix des métaux et une crise forestière et les prix pourrait revenir à ceux de 1999, on ne sait jamais... Par ailleurs, j'aime bien ma maison mais je n'y vivrai pas toute ma vie, j'ignore si je vivrai toute ma vie ici anyway, donc plus vite qu'elle sera payé, plus vite qu'elle sera une équité très importante sur la prochaine...
Pour l'automobile... je sais que ce n'est pas rentable... dans les prochains jours, je vais m'acheter un nouveau bazou mais celui-ci sera notre choix auto le plus brillant possible pour l'avenir en famille (vus inter AWD V6) et je pense que je vais m'inspirer d'une de tes paroles... celui-ci, on va l'user à long terme, si possible, plus de 10 ans, si possible over 12 ans...
Tes parents auraient aussi dû te montrer à être moins frustré et moins mémère. J'ai simplement répondu aux fausses allégations qui attaquaient mon opinion; des fois, ça peut être vrai, mais là c'est comme faux. Pas besoin d'être un Tanguy pour se bâtir une bonne base de fond de retraite à 30 ans.
"Dans mon temps", on disait que quelqu'un qui accumulait à 10% de l'argent fixe annuel de 18 à 26 ans et stoppait, en aurait plus à 65 que s'il commençait avec le même montant à 27 et contribuait jusqu'à 65. Ça m'avait frappé et j'ai agi en conséquence.
pas du tout surtout que j'ai pas à être frustré à cause de tes propos mais bien au fait que Dave mentionnait tout candidement que de suivre ton modèle est difficile pour la majorité des gens. Mais il faut croire que tu l,as pas compris comme tel.
De toute façon, j'ignore vraiment si ce que tu écrits ici représente réellement le cas et oui, on sait tous que débuter à contribuer jeune est plus rentable sur les REER mais non personne à démontrer qu'à tout coup, il est préfèrable d'avoir un bon REER à 30 ans mais une petite maison pas payé. Bref il est possible de ne pas avoir les mêmes objectifs que toi et je ne suis pas dans la misère pour autant. Bref, tes éléments sont purements subjectifs.
Pour le côté mémère, que veux-tu, je dois quand même avoir un défaut. Par contre, je n'ai jamais traité de gens de frustré par ce que j'arrive toujours à mes fins et je suis pleinement satisfait.
Par ailleurs, avec les études, c'est très difficile de commencer à cotiser à 18 ans, j'ai commencé à travailler à temps plein à 24 ans de mon côté. avant ça, c'était on and off et mes revenus supportaient mes mois arrêtés. anyway, je ne dis pas non plus de suivre mon exemple mais il m'apparaît plus dur de commencer à cotiser avant l'âge de 22 ans. Dans cette situation... pour avoir 75k, on parle de 8000 $ de cotisation par année à 5% sur 8 ans... quand on considère qu'on peine à franchir le 30 à 40k de salaire avant 30 ans, c'est un méchant défi... surtout sans étude, on peut gagner 30 000 ou 40 000k, mais franchir ce niveau, c'est dur... à moins de faire des métiers drôlement dur ou risqué...
moi, je le dis, Saintor, il vit sur son île et il ne raconte pas tout de sa vie... il a eu des avantages que d'autres non pas et par la suite, il se permet le jugement facile... Sinon, il a une vie très plate...
En passant, 8000$, c'était 30 % de mes revenus annuel brut quand j'ai fini l'école... ayoye... me souviens de mes premières paient où je ne touchais même pas 700 $ net par 2 semaines... ouch...
Ceci dit... je n'aime pas analyser une personne sur ses seuls placements... j'aime mieux penser en valeure brute incluant les propriétés immobilières... c'est quand même innacceptable d'arriver à 30 ans sans avoir au moins un 20 000 à 30 000 $ de valeur brute. Comme c'est pas acceptable d'arriver à 40 ans sans avoir au moins 100 000 $.
Si on pardonne un peu le monde de 30 ans de ne pas avoir généré d'équité sur leur bilan personnel, la trentaine est la décennie où le travail doit se mettre en marche quand même... Si pour certain, comme Saintor, qui ont été privilégié, un bon bout de travail est fait, pour d'autre, c'est le temps de redoubler d'effort...
Les Fonds FTQ: avec ce qu'on entend de la FTQ-Construction sur la Côte-Nord présentement, y'as-tu des chances que, si je place de l'argent là pour ma retraite, j'ai un téléphone de Bernard Gauthier lui-même m'offrant de me casser les jambes si je sors mon argent de là??
La journée où tu réaliseras que tu nous balances en pleine poire des propos excentriques, extrèmistes et à la limite du farfelu, on pourra discuter intelligemment...
La question de SUV était légitime... que recherches-tu ? qu'on te dise que tu es meilleur que nous ? Si c'est ça, tant mieux pour moi... ok, on est pas aussi bon que toi... par la suite, quand on fait une revue des événements, on identifie pourquoi on n'a pas réussi ce que tu as réussi. T'as jamais pensé que tu avais été dans un contexte favorable ?
Tant mieux si tu es bien gréé pour la retraite, mieux que d'autre mais ta situation n'empêche pas les autres d'arrivé à leur fin... et inquiète toi pas pour moi, ni pour MisterT, ni pour vus, on devrait s'en sortir...
Mais si ça te tente d'avoir une pensée pour mon frère, tu peux te lâcher loose et continuer à épargner...
Salutations à mon alter égo aussi borné que moi même ! héhéhéhé...
un petit caïd régional qui joue les durs et qui se retrouve aux nouvelles nationales... Ça l'a quand même un côté rigolo et folklorique... Ce genre de personnage, je trouve que ça pulule en région... Très courant dans le milieu de la construction qui est largement basé sur les guerres de pouvoir, surtout quand on pense aux marges de profit de l'industrie, aux pots de vins, aux salaires... Bref, big and easy money business... je suppose que ça va faire jouir RT ce genre de commentaire et qu'il va venir ridiculisé les "habitants"... mais ce coup là, avec quasiment raison...
Effectivement, la prévision de la retraite inclut bcp de subjectivité... que ce soit les choix qui amènent les montants cotisés ou les véhicule de placement... certains accumulent des sommes colossales dans des certificats de dépôts bancaires... Il faut éviter les absolus comme Saintor tend toujours à faire. à la limite, il rappelle le témoignage de MisterT... Ben beau dire de cotiser au max partout, mais faisable ?
ça fait aussi penser au témoignage de dédé... économiser et travailler en mongol pour claquer à 52 ans, est-ce vraiment un bon choix de vie ? Déjà que plusieurs workaholic tendent à finir divorcé et pas nécessairement heureux..
L'important, c'est de penser à son bonheur présent et futur... Trouver l'équilibre... Tsé, si je peux amener un autre témoignage... mon frère aura 40 ans la semaine prochaine... au net dans sa vie côté monétaire, je pense qu'il est encore -20 000 $ de dette pour impôts impayés... Bref, la retraite dans son cas, c'est ben abstrait... la famille, aucune...
[QUOTE=Dave;617521
L'important, c'est de penser à son bonheur présent et futur... Trouver l'équilibre... Tsé, si je peux amener un autre témoignage... mon frère aura 40 ans la semaine prochaine... au net dans sa vie côté monétaire, je pense qu'il est encore -20 000 $ de dette pour impôts impayés... Bref, la retraite dans son cas, c'est ben abstrait... la famille, aucune...[/QUOTE]
Et voilà, beau témoignage, c'est en plein ma philosophie: ÉQUILIBRE ! J'ai acheté ma première maison en 1995 avec ma blonde de l'époque, prix $100,000, on avait donné un bon cash down et on a réussi à la payer en 5 ans. En plus j'ai réussit à me mettre de l'argent de côté en même temps sauf que... Sans m'en rendre compte, on est tombé dans une routine: Pas de voyages, pas d'extravagance, peu de sorties, etc... Métro-boulot-dodo, cockail mortel dans la vingtaine et la jeune trentaine....
Par la suite, avec ma nouvelle femme, BING BING, revirement à 180 degrés: 2 voyages par année, des enfants, des sorties, un chalet....Je mets moins de % de salaire en RÉER qu'auparavant, j'ai présentement 1 hypothèque mais la vie est beaucoup plus stimulante, je ne prive pas mais je ne lance pas l'argent par les fenêtres !
Discuter intelligemment ??? Je pense que je comprends pas moi là, c'est pas un pléonasme ça.
Note à moi-même : j'ai toujours cru que discuter était d'écouter, d'analyser pour comprendre des points de vue différents et d'échanger. Je ne pensais pas qu'il fallait envoyer paître les gens, les traiter de frustré ou de mémères, de les faire passer pour des parfaits imbéciles ou leur imposer NOS idées. Je croyais que c'était l'approche des faibles et de ceux qui sont insatisfaits. Shit encore une chose que je viens d'apprendre.
Mais c'est vrai: j'ai toujours dit que j'étais un imbécile heureux
Wow, ça t'as fait une iranienne... méchant retournement dans la vie...
Pour les enfants... oui, quand c'est jeune, c'est pas facile, ça bouffe du cash et du temps, ça rend la relation plus dure avec le travail mais maudit que ça en vaut la peine... surtout quand on entend un beau Papa, je t'aime...
Commence à être temps que tu le comprennes à ton âge. Vraiment.Citation:
Discuter intelligemment ??? Je pense que je comprends pas moi là, c'est pas un pléonasme ça.
Voici un bon calculateur
http://moneycentral.msn.com/retire/planner.aspx
Vaut mieux utiliser Internet Explorer, marche pas bien avec Firefox.
Mets 23 ans âge actuel, 62 âge de retraite (c'est la moyenne, je voulais 55 maintenant le plan est révisé à 58)8)8) et 85 au décès. Puis des contributions de 500$ par mois (15% de 40K$) et 6% d'intérêt dans les 2 cas. 6% c'est très élevé ces temps-ci puisque depuis 3 ans, c'est avoisinant 0%. Mais ils considèrent 3% d'inflation, donc 3% de croissance réelle. Vers 30 ans tu as proche de 75K$ et un fond garni de 450K$ à 62 ans. Avec seulement 40K$ annuels dont 14K$ de rentes du Québec/Canada, ton fond descend à des peanuts à 85 ans. 500K$ à 55 ans permet de d'avoir un coussin et de mieux passer à travers les crashes.
La morale de l'histoire, c'est qu'il vaut mieux commencer sérieusement jeune sinon le retard risque de vous stresser le restant de vos jours.
Quant aux fonctionnaires, ils ne réalisent pas assez l'importance de leur fond de pension.... souvent pas indexé cependant.
Ishhh... Pas certain que tu vois la foret toi-la...
Jocelyn Dupuis, celui dont on a beaucoup entendu parler l'an dernier, il habitait où, à part quand il se trouvait sul le yacht d'Acurso? Michel Arsenault, président de la FTQ au complet, qui backe tout ce qui se passe, tant sur la Côte-Nord qu'à Laval ou à Montréal, son bureau se situe où? Sa résidence?
C'est la pègre qui ronne depuis un bon moment, et vu la
molesse du gouvernement, c'est à se demander si Charest n'est pas infiltré...
C'est certain que commencer jeune c'est plus rentable, mais la question est est-ce prioritaire pour LA MAJORITE des gens de débuter la planification de la retraite à 23 ans alors que leur maison leur coûte 300 000$. En fait, le taux d'épargne des Québécois est de combien ? Combien de Québécois ont plus de 100 000$ dans leur REER?
Bref, la majorité des gens n'est pas capable de payer le passé, vivre le présent et préparer le futur.
Pour l'outil, je me suis amusé et je pense avoir une retraite doré. Il me restera qu'à me rendre là.
Excel est plus intéressant comme simulateur parce que tu peux modifier tes paiements et faire plus de scénario... ce simulateur est plutôt stérile... il manque de solidité... en plus, à 70-80 ans, généralement, tu vends ta maison et tu rajoutes un bon mottons dans ton patrimoine, au moment où tes dépenses droppe en chien... à 80 ans, t'as moins d'énergie donc tu dépenses moins et tu rentres sur le système d'assurance médicament universel et ce qui n'est pas couvert fait en sorte que tu as des frais médicaux à pine à planche dans tes déclarations, bref, tous ce que tu dépenses en frais médicaux se fait quasiment avant impôts... à la retraite... avec les médicaments, ta charge d'impôt est bcp plus faible...
2 situations peuvent faire mal à la retraite... de un, rentré à la retraite avec une hypothèque, c'est mortel... faut clearé ça avant d'arrêter et il faut entretenir la maison pour lui garder une valeur, pérénité de la valeur... l'autre chose qui fait mal, c'est les autres dettes... il faut moins de dette à la retraite, plus de hard cash... Si dans ta vie, à certains moments, tu peux avoir un gros bilan avec bcp de dette et bcp d'équité, à la retraite, ça prend moins de dette, moins d'actif... bcp d'actif, bcp de dette, ça demande un gros cash flow à maintenir...
Il n'est surement pas blanc comme du laid... les politiciens ont toujours besoin d'une chose... de l'argent. Gagné une élection, ça coute des sous...bcp de sous... et ça crée des contacts et ça l'ouvre des portes... un après politique avec une job de 500k$ pour faire la même chose que tu faisais dans une job à 50k$ mais juste parce que tu as des contacts... penses-y...
une job de politicien, ça l'ouvre des portes sur des conseils d'administration et des comités spéciaux... ça peut devenir très rentables... ;-P
Les jeunes de 23 ans ne doivent PAS acheter de maison à 300000$ à moins d'avoir le capital/revenus pour aller avec. C'est un peu ça le problème; la plupart achètent au-delà de leurs moyens. 'house-poor' et tant pis pour les autres priorités.
Cependant, dans notre temps, notre maison était environ 2x nos revenus... aujourd'hui, merci aux bas taux d'intérêts, ce serait plus 3x mais la portion sorties d'argent sur revenus devaient se ressembler, puisqu'on était à 8-10% d'intérêts en 1990.
J'aimerais croire ce que tu mentionnes mais je crois qu'aujourd'hui les jeunes paient plus chers leur maison. Dans mon cas, mon loyer max a été de 189$/semaine. Donc même pas 800$/mois. Aujourd'hui les hypothèques coûtent quoi, 1250-1500$/mois. En plus les jeuens veulent 2 autos, voyager etc...
Il est certain qu'un couple qui désire se bâtir un capital de retraite prend les moyens mais c'est facile de tout dépenser et de se motiver à dire qu'à la retraite, on prendra ce qu'il restera, si on se rend là.
Assumant une bâtisse de 200K$, à peu près 1000$ pour une hypothèque de 190K$ sur 25 ans.Citation:
Aujourd'hui les hypothèques coûtent quoi, 1250-1500$/mois. En plus les jeuens veulent 2 autos, voyager etc...
En passant, 189$/semaine, ça fait 821.25$ par mois exactement. Soit un peu plus que 800$/mois.
À 1200$-1500$, tant mieux si ça rentre tout juste dans leur budget présentement, et qu'ils peuvent se payer un voyage par an, peut-être même à crédit. Mais dans un an, avec une hausse modérée des taux, le voyage risque de prendre le bord, si ce n'est pas la maison avec!!!
Présentement, à 2.25% variable mettons, sur 25 ans, une hypothèque de 250k$ donne un versement de 1089$/mois.
Si le taux passe à 3.5% (ce n'est pas apocalyptique!), sur 25 ans, cette même hypothèque passe à 1248$/mois.
Mettons 4.5% dans 2 ans, là le versement passera à 1383$/mois.
Si le budget était tight, bien il le sera encore plus... et les REER vont attendre encore plus longtemps...
En fait, effectivement ce que je veux démontré c'est que même si quelqu'un arrive aujourd'hui avec son hypothèque (en maitenant un certain cash flow), il à tout intérêt (sans jeu de mot) à payer plus vite son hypothèque car il est évident que le 2% (et encore là, je suis certain que les 1er acheteurs choisissent des taux fixes de 5 ans et plus) ne sera pas la indéfiniment. Donc, un couple aujourd'hui n'a pas le loisir de choisir entre planifier le futur ou préserver sa décision d'achat (le passé).